Алматы қ., A25D6H8, Достық даңғылы, 136, 8-қабат

Нұр-Сұлтан қ., Z00T6E0, Иманов көшесі, 11, 104-кеңсе

Тел: +7 (727) 312-24-49

Алматы қ., A25D6H8, Достық даңғылы, 136, 8-қабат

Нұр-Сұлтан қ., Z00T6E0, Иманов көшесі, 11, 104-кеңсе

Тел: +7 (727) 312-24-49

Жинақ салымдар

Кіріс:

Ұтқырлық:

Толтырумен және толықтырусыз

Мақсатты жинақтарға арналған салым

Жинақ салым – бұл теңгедегі депозиттер ішіндегі ең жоғары сыйақы мөлшерлемесімен мерзімінен бұрын алынбайтын депозит.


Жинақ салымы өз ақшаларын ұзақ уақытқа салуды және салым кезінде оларды пайдалан бауды жоспарлаған салымшыларға сәйкес келеді.


Теңгедегі депозиттер ішіндегі ең жоғары сыйақы мөлшерлемесі бар мерзімінен бұрын алынбайтын депозит

Теңгедегі депозиттер ішіндегі ең жоғары сыйақы мөлшерлемесі бар мерзімінен бұрын алынбайтын депозит

Мерзімдер мен мөлшерлемелерде қалай бағдарлану қажет

Сонымен, сіз жинақ салымына инвестиция салуға дайынсыз.


Депозитті таңдау кезінде келесі сұрақтарды шешіңіз:

1ақшаны қандай мерзімге орналастырасыз?

2өз салымыңызды толықтырасыз ба?

Бұған сыйақы мөлшерлемесі тікелей тәуелді болады.

1Жинақ салымдары бойынша сыйақы мөлшерлемелері әр түрлі мерзімге ерекшеленеді.

2Толықтырылған салымдар бойынша сыйақы мөлшерлемесі мерзімнің ұлғаюымен азайтылуы мүмкін.

3Мерзімді ұлғайта отырып, толықтырусыз салымдар бойынша сыйақы мөлшерлемесі өседі.

Депозит мерзімін және оны толықтыру еркіндігін анықтаңыз. Есіңізде болсын, толықтырусыз салымдар бойынша мерзімнің ұлғаюымен бірге сыйақы мөлшерлемесі өседі.

Жинақ салымдарының 85%-ын бір жылға және одан да көп толықтырусыз орналастырады.

Жинақ салымдарын бір айдан үш жылға дейінгі мерзімге толықтыруға және толықтырусыз ашуға болады. Кез келген банктің мерзімі бойынша стандартты ұсыныстары – жыл, екі және үш жыл, бірақ бірнеше айға жеткілікті ұсыныстар бар. Есіңізде болсын: жинақ салымынан ақшаны мерзімінен бұрын алу өте қажет емес – сондықтан сіз есептелген табысты жоғалтасыз.

Жинақ салымдары бойынша сыйақының ең жоғары жылдық тиімді мөлшерлемесін мерзімдердің барлық диапазонына Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қоры есептейді. Ақпарат ай сайын жаңартылады.

1 Егер ең жоғары ұсынылатын мөлшерлемелер көтерілсе, әрбір банк дербес шешім қабылдайды: жаңа депозиттер бойынша мөлшерлемені көтеру немесе қолданыстағы шарттарды сақтау. Бұл нарықтағы жағдайға, банктің депозиттік саясатына және әрбір банктің депозиттердің құйылуына деген қажеттілігіне тәуелді болмақ.

2 Егер ұсынылатын ең жоғары мөлшерлемелер төмендесе, келесі айда ең жоғары мөлшерлемеге депозиттерді қабылдайтын барлық банктер жаңа мөлшерлемелер ең жоғары шектерде болатындай етіп депозиттер бойынша мөлшерлемелерді төмендетеді.

Депозит мерзімін және оны толықтыру еркіндігін анықтаңыз. Есіңізде болсын, толықтырусыз салымдар бойынша мерзімнің ұлғаюымен бірге сыйақы мөлшерлемесі өседі.

Жинақ салымдарының 85%-ын бір жылға және одан да көп толықтырусыз орналастырады.

Жаңа жинақ салымдары үшін ең жоғары мөлшерлемелерді ҚДКБҚ ай сайын жариялайды.

Жаңа жинақ салымдары үшін ең жоғары мөлшерлемелерді ҚДКБҚ ай сайын жариялайды.

Жаңа ең жоғары мөлшерлемелер бұрын орналастырылған депозиттер бойынша шарттарға әсер етпейді. Егер сіз депозитті орналастырған болсаңыз, ол бойынша мөлшерлеме ұзартылғанға дейін – ұлғаю жағына да, төмендеу жағына да өзгермейді.


Бүгінгі таңда барлық мерзімдерге, толықтырумен бірге және толықтырусыз жинақ салымдары бойынша барынша жоғары мөлшерлемелердің орын алуы келесідегідей көрініс береді:

Мерзімі
Толықтырылатын депозиттер бойынша
Толықтырылмайтын депозиттер бойынша
 
Ақпанда орнатылатын депозиттер бойынша:
3 ай 12,7%
12,7%
6 ай 13,4%
13,4%
12 ай 13,0%
14,1%
24 ай 12,6%
14,5%
Наурызда орналастырылатын депозиттер бойынша:
3 ай 12,7%
12,7%
6 ай 13,4%
13,4%
12 ай 13,0%
14,1%
24 ай 12,6%
14,5%

Жаңа мөлшерлемелер жаңа депозиттерге ғана қолданылады. Бұрын орналастырылған депозиттер бойынша талаптар ұзартылғанға дейін өзгертілмейді

Мерзімінен бұрын шешіп алу

Жинақ депозиттері бойынша жоғары мөлшерлемелер – бұл салымнан мерзімінен бұрын ақша алуды ең қатаң шектеу үшін өтемақы.

Мерзімінен бұрын шығарумен


1 ішінара алуға жол берілмейді, тек толық шешіп алуға болады


2 сыйақы барлық кезеңдегі-жылдық 0,1% мөлшерлеме бойынша


3 ақшаның берілуі – 30 күннен кейін


1 Ақшаның бір бөлігін шешіп алуға болмайды: депозиттің толық сомасын ғана шешіп алуға болады, бұл салым шартының автоматты түрде жабылуына әкеп соғады.

2 Бүкіл кезең үшін депозит бойынша есептелген сыйақы жойылады. Сіз, тіпті ақша банкте болған кезең ішінде де, тек жылдық 0,1%-ға дейін шешіп ала аласыз.

3 Сіз ақшаны банкке ақшаны мерзімінен бұрын алу туралы хабарлағаннан кейін 30 күннен кейін ғана ала аласыз.

Мерзімінен бұрын шығарумен


1 ішінара алуға жол берілмейді, тек толық шешіп алуға болады


2 сыйақы барлық кезеңдегі-жылдық 0,1% мөлшерлеме бойынша


3 ақшаның берілуі – 30 күннен кейін


Бұл шектеулер Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінде белгіленген, сондықтан талаптар барлық банктерде бірдей болады. Осы шектеулерге байланысты жинақ депозиті шын мәнінде мақсатты болады: салымшы ақшаны қашан талап ететінін анық түсінуі тиіс.

ҚДКБҚ қорғанысында

Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры жинақ салымына орналастырылған ақшаның және жинақталған сыйақының сақталуын қамтамасыз етеді. Кепілдіктің ең жоғарғы сомасы – 15 миллион теңге.


Ақшаның бір бөлігін басқа банкте орналастыру мүмкіндігін қарастырыңыз: әр түрлі банктерде орналастырылған салымдар жеке-жеке, әрқайсысында – кепілдіктің ең жоғары сомасы шегінде кепілдік беріледі.


Егер сізде бір банкте бірнеше салым болса, егер бұл салымдар – түрлері мен валютасы бойынша әртүрлі болса, сіздің салымдарыңыз бойынша кепілдік сомасын онлайн есептеңіз.


15 миллион теңгеге дейінгі жинақ салымдары – толық қорғалған


15 миллион теңгеге дейінгі жинақ салымдары – толық қорғалған

Тәуекелді қалай басқару қажет

Саналы тәсілде жинақ салымы тәуекелсіз инвестиция болуы мүмкін. Кредиттік тәуекел - Банктің төлем қабілетсіздігінің тәуекелі – Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры – ең жоғары кепілдік берілген сома шегінде өзіне алады. Сіз ұзақ мерзімді салымдарға байланысты басқа да тәуекелдерді басқара аласыз..


Кредиттік тәуекел: депозитті орналастыратын банк лицензиядан айырылуы мүмкін..


Шешімі. Кепілдіктің ең жоғары сомасы шегінде Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры кредиттік тәуекелді өзіне алады.


Негізгі инвестициялау ережесін қатаң есте ұстаңыз – «барлық жұмыртқаларды бір себетке салуға болмайды». Екі/үш банкті таңдаңыз және депозит – ең жоғары кепілдік сомасы шегінде болса да, жинақтарды біркелкі орналастырыңыз.


Пайыздық тәуекел: депозит ашқаннан кейін мөлшерлемелер өседі.


Несие тәуекелі: ақшаны түрлі банктерде орналастырыңыз. Бұл инвестициялаудың базалық ережесі


Шешімі. ҚДКБҚ жариялайтын, ең жоғары ұсынылатын сыйақы мөлшерлемелері нарықтық тартуды ескере отырып, сыйақының нарықтық мөлшерлемелеріне сүйенеді. Депозиттік нарықта сыйақы мөлшерлемелерінің өсуі немесе төмендеуі болжауға қиын. Жинақ депозитінің жарнамасына назар аударыңыз, ҚДКБҚ сайтында тексеріңіз: мүмкін келесі айда ең жоғары мөлшерлеме жоғары болады.


Қайта инвестициялау тәуекелі: сіздің депозитіңіздің мерзімі аяқталғанда нарықтағы мөлшерлемелер төмендеуі мүмкін және сіз депозитті жоғары мөлшерлемеге орналастыра алмайсыз.


Шешімі. Ұзақ мерзімге – екі немесе үш жылға толтыра отырып, жинақ немесе мерзімді салымдарды ашыңыз. Олар бойынша мөлшерлеме толықтырусыз салымдар бойынша қарағанда айтарлықтай төмен, бірақ мұндай салым егер нарықтағы мөлшерлемелер төмен болса, сізге ақшаны тіркелген мөлшерлемемен қайта инвестициялауға мүмкіндік береді. Нақты кірістілікті есептеу үшін осы салымдар бойынша жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін инфляцияның жоғарғы дәлізінің көрсеткішімен салыстырыңыз.


Пайыздық тәуекелі: ақпаратты екі ай бұрын зерттей отырып, ақшаны орналастыруды жоспарлаңыз


Өтімділік тәуекелі: сізге жинақ салымын ашу арқылы болжай алатынға қарағанда ағымдық шығындарға көбірек ақша талап етіледі.


Шешімі. Жинақ салымы бойынша сыйақы мөлшерлемесінің тартымды екеніне қарамастан, ақшаның бір бөлігін икемдімерзімсізсалымда қалдырыңыз. Мерзімсіз салымдағы ақша күтпеген жағдайларда сіздің «қауіпсіздік жастығыңыз» болады, сіз оларды кез келген уақытта пайдалана аласыз. Ол үшін ең төмен азайтылмайтын қалдығы бар мерзімсіз салымды таңдаңыз.


Қайта инвестициялау тәуекелі: толықтыру құқығымен ұзақ мерзімді салымдарды таңдаңыз

Өтімділік тәуекелі: әрқашан ақша бір бөлігін ұялы мерзімсіз салымда ұстаңыз – күтпеген жағдайларға дайын болыңыз

Несие тәуекелі: ақшаны түрлі банктерде орналастырыңыз. Бұл инвестициялаудың базалық ережесі

Пайыздық тәуекелі: ақпаратты екі ай бұрын зерттей отырып, ақшаны орналастыруды жоспарлаңыз

Қайта инвестициялау тәуекелі: толықтыру құқығымен ұзақ мерзімді салымдарды таңдаңыз

Өтімділік тәуекелі: әрқашан ақша бір бөлігін ұялы мерзімсіз салымда ұстаңыз – күтпеген жағдайларға дайын болыңыз

Нені есте сақтау қажет

1 Жинақ салымын таңдай отырып, тәуекелдің төрт түрі: кредиттік, пайыздық, қайта инвестициялау тәуекелі және өтімділік тәуекелі туралы ұмытпаңыз. Болашақта тиімді ұсыныстарды қалай жіберіп алмау керек? Келешектегі екі-үш жылда мөлшерлемелердің төмендеуіне қалай дайын болу қажет? Жинақ салымына жүгінбей күнделікті шығындарға қаражат жеткілікті ме?

2 Салымның әрбір түрінің өз мақсаты бар. Салымдарды құрамдастырыңыз: жинақ, жедел, мерзімсіз , толықтыру құқығымен және толықтырусыз. Әр түрлі депозиттерді қолданыңыз: бұл бар ақшаны көбейтіп, кез келген жағдайға дайын болуға көмектесетін конструктор.