10 частых вопросов вкладчиков о защите депозитов: ответы колл-центра КФГД

Для вкладчиков казахстанских банков и всех казахстанцев работает контакт-центр Фонда гарантирования депозитов по короткому номеру 1460, ещё один официальный источник информации о защите сбережений в банках. В течение года вкладчиков банков интересовали, в основном, общие вопросы гарантии по депозитам.

1 – Какие в целом сбережения гарантируются законодательством?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов, организация Национального Банка, дает гарантию сохранности денег и сбережений в банках. КФГД возьмет на себя расчеты с вкладчиками, если банк лишен лицензии.

Защищены:

• банковские вклады, в том числе сберегательные, срочные и несрочные вклады, депозиты до востребования и условные депозиты,

• начисленное по вкладам вознаграждение,

• деньги на текущих счетах и платежных карточках.

2 – На какую максимальную сумму защищены сберегательные, срочные, несрочные вклады тенге? Депозиты в валюте? Банковские счета и карточки?

Максимальные суммы гарантии установлены законодательством и с 2022 года составляют:

• 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге,

• 10 миллионов тенге – по карточкам, счетам и депозитам в тенге,

• эквивалент 5 миллионов тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте. 

3 – В какие сроки КФГД выплатит возмещение, если банк лишен лицензии?

По закону, КФГД начинает выплаты вкладчикам не позднее 35 рабочих дней с момента отзыва у банка лицензии. Фонд публикует информацию о том, когда, как и через какой из банков-агентов будут проходить выплаты, в республиканских печатных изданиях, на официальном сайте kdif.kz и социальных сетях Фонда. Информация появляется также в СМИ и на телевидении.

В Фонде отмечают, что на практике расчеты с вкладчиками начинались быстрее, в течение 6-8 рабочих дней.

4 – А если в банке размещена крупная сумма?

Если в одном банке открыто несколько депозитов, которые отличаются по видам или валюте, то КФГД гарантирует совокупный остаток суммы, учитывая лимиты по каждому виду – сберегательный, срочный или несрочный, в валюте. Максимальная сумма гарантии в такой ситуации не превышает предельную сумму в 20 миллионов тенге в одном банке.

Поэтому в Фонде рекомендуют вкладчикам размещать деньги в пределах гарантии в нескольких банках.

5 – Какие банки участвуют в системе гарантирования депозитов?

В системе гарантирования депозитов участвуют все банки Казахстана, за исключением исламских. В настоящее время это 19 банков-участников. Полный список доступен на сайте КФГД.

6 – Сбережения нерезидентов: распространяется ли на них защита Фонда?

Согласно законодательству нашей страны, нерезиденты наравне с другими вкладчиками вправе получить гарантийное возмещение по депозитам, открытым в казахстанском банке, в случае лишения его лицензии на проведение всех банковских операций. Право на защиту денег и сбережений предоставляется вне зависимости от гражданства вкладчика.

7 – Защищены ли депозиты юридических лиц?

Индивидуальные предприниматели, и лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, частные нотариусы, частные судебные исполнители и профессиональные медиаторы), защищены гарантией Фонда. 

Депозиты юридических лиц, например ТОО или АО, не подпадают под действие законодательства о гарантировании депозитов.

Гарантия не распространяется также и на ряд других финансовых инструментов, которые доступны и физическим лицам. Это:

• металлические счета,

• деньги и ценности в банковских ячейках,

• депозитные сертификаты,

• депозиты в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков в Казахстане.

8 – Сколько длится выплата гарантийного возмещения при лишении банка лицензии?

КФГД не ведет расчеты с вкладчиками самостоятельно. Чтобы принимать заявления и производить расчеты, Фонд назначает банк-агент из числа действующих, стабильных банков, имеющих достаточную филиальную сеть и инфраструктуру. Этот банк от имени КФГД ведет расчеты с вкладчиками банка, лишенного лицензии, в течение одного года. Если срок пропущен, невостребованные суммы переводятся в ЕНПФ на индивидуальные счета вкладчиков для учета добровольных пенсионных взносов. Однако если срок обращения в банк-агент пропущен по уважительной причине, Фонд допускает возврат денег из ЕНПФ.

Сейчас КФГД продолжает принимать заявления на получение выплат по уважительным причинам от вкладчиков девяти ликвидируемых банков.

9 – Как оценивать надежность, выбирать среди банков второго уровня?

КФГД обеспечивает равную защиту вкладов во всех банках – участниках системы гарантирования депозитов.

Как и инвесторам, вкладчикам оценить надежность банка и принять взвешенное решение о размещении сбережений могут помочь рейтинги международных рейтинговых агентств Moody’s, S&P и Fitch Ratings. Эти данные публикуются официально на интернет-ресурсах этих агентств, на официальных сайтах банков; они, в целом, общедоступны. Со своей стороны для удобства вкладчиков аналитики КФГД поддерживают информацию в актуальном состоянии о рейтингах казахстанских банков в сводной таблице на сайте Фонда. Кроме того, в разделе «Финансовая грамотность» на kdif.kz доступен развернутый гайд, как читать рейтинги и на какие еще показатели следует обратить внимание.

10 – Где размещают официальную информацию о гарантии по депозитам?

Актуальная информация о гарантии по депозитам доступна на официальном сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов kdif.kz.

Например:

• работает онлайн-расчет гарантии по депозитам в тенге, в валюте, если вкладов несколько,

• Фонд детально описывает преимущества, ограничения и различия между разными видами вкладов – сберегательными, срочными и несрочными, делает регулярные обзоры ставок вознаграждения в банках,

• пошагово приведен процесс расчетов с вкладчиками, указаны предусмотренные законодательством сроки.

Новости и образовательные материалы доступны также в официальных аккаунтах в социальных сетях:

• Telegram: KDIF_info;

• Instagram, Facebook: Deposit.kz.

Напоминаем, контакт-центр КФГД 1460 принимает звонки и сообщения бесплатно как с мобильных, так и с городских номеров. Операторы консультируют в рабочие дни с 09 до 18:30, а в нерабочее время можно оставить сообщение для обратной связи.

14 февраля 2025 года