Как выбрать вклад
Что для вас приоритет? Мобильность – снять деньги с депозита в любой момент? Или максимальная доходность?
В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.
Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.
Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.
Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.
Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.
Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.
Несрочный вклад
Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.
Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.
Ваш конструктор вкладов
Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.
| Несрочный вклад | Срочный вклад | Сберегательный вклад | |
|---|---|---|---|
| Мобильность | |||
| Доходность | |||
| Финансовый резерв на непредвиденные расходы | Постепенное накопление под повышенную ставку | Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции | |
| Досрочное снятие | Без ограничений в пределах неснижаемого остатка | Частично и полностью | Только полностью |
| Санкции при досрочном снятии | Нет | Частичная потеря вознаграждения | Полная потеря вознаграждения |
| Срок выдачи денег при досрочном снятии | Не более 7 дней | Не более 7 дней | Не менее 30 дней |
| Гарантия по вкладам в тенге | 10 миллионов тенге | 10 миллионов тенге | 20 миллионов тенге |
| Гарантия по вкладам в валюте | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге |
Ставки вознаграждения
КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.
Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.
Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.
При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.
Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.
Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.
Помните об ограничениях
Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.
| Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции | Срочный вклад | Сберегательный вклад – максимум доходности |
|---|---|---|
| Максимум мобильности | Меньше мобильности | Минимальная мобильность |
| Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент | Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита. | Допускается только полное досрочное снятие. |
| Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка. | Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка. | |
| При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке. | При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке. |
Защита депозитов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.
- 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
- 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
- 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге
Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 20 миллионов тенге.