г. Алматы, A25D6H8, пр. Достык, 136, 8 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Тел: 1460

г. Алматы, A25D6H8, пр. Достык, 136, 8 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Тел: 1460

Как читать договор?

Банковский вклад — это простой и надежный способ сохранить и преумножить собственные деньги. Прежде чем разместить свои накопления в банковский вклад необходимо выбрать вид вклада.

В договоре банковского вклада содержатся условия размещения средств и выплаты вознаграждения, возврата (полного или частичного) вклада, условие о возможности его пополнения, срок вклада, условия продления договора банковского вклада и другие условия, которые могут отличаться от озвученных в рекламных роликах. Поэтому крайне важно внимательно изучить договор банковского вклада до его подписания.


Рекомендуем посетить сайт банка, в котором планируете открыть депозит. Банки, обычно, публикуют типовые условия договоров банковского вклада, и вы сможете ознакомиться с их текстом до заключения онлайн или в отделении финансового института



Обратите внимание

Персональные данные

Проверяя договор банковского вклада, в первую очередь, обратите внимание на реквизиты сторон. Крайне важно, чтобы ваши паспортные и контактные данные были записаны корректно. Обратите внимание, что если у вас в дальнейшем изменятся указанные данные, то в обязательном порядке необходимо сообщить банку об этих изменениях.

Размер процентной ставки

Несмотря на то, что банк анонсирует размер ставки на сайте и в рекламной продукции, обязательно проверьте это условие в договоре. Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной в течение срока размещения суммы вклада. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер вознаграждения. Однако договор может содержать случаи увеличения размера вознаграждения или изменения размера вознаграждения при продлении срока вклада. Это может быть не указано в рекламе, но обязательно прописывается в договоре.

Обращаем внимание, что ставка вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам может быть фиксированной или плавающей.

Фиксированной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения, размер которой не может быть снижен в течение срока вклада.

Плавающей ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения, размер которой изменяется в соответствии с условиями, предусмотренными договором.

Порядок исчисления, условия действия плавающей ставки вознаграждения определяются постановлением Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Порядок получения процентов

Также необходимо проверить в договоре условия о порядке выплаты вознаграждения по вкладу. Например, по вкладу до востребования вкладчик вправе получить причитающееся ему вознаграждение отдельно от суммы вклада.

В данном случае банк выплачивает вознаграждение на банковский счет или карточку. При этом периодичность выплат будет указана в договоре.

Вклады могут быть с ежедневной, ежемесячной или ежеквартальной капитализацией вознаграждения.
Это означает, что сумма вознаграждения не выдается вкладчику «на руки», а добавляется к сумме вклада, и в следующий раз проценты будут начисляться уже на увеличенную сумму. И так – до конца срока договора вклада.

С точки зрения доходности депозиты с капитализацией самые выгодные. Конечную доходность вклада с капитализацией выражают в годовой эффективной ставке вознаграждения — ГЭСВ. Столько банк начислит на сумму вклада, если не будете снимать проценты. ГЭСВ легко искать и сравнивать: этот показатель банки обычно используют в рекламе и в описании депозитов в интернете.

Некоторые вкладчики предпочитают вклады с выплатой процентов на счет или карточку. Доходность по вкладу без капитализации выражают в номинальной ставке вознаграждения. Например, если вы ищете вклад с ежемесячным переводом процентов на карточку, ищите номинальную ставку на сайте банка, умножайте на сумму вклада и делите на 12 (месяцев) – на такую сумму вы можете рассчитывать по итогам каждого месяца.

Пополнение и снятие

Обратите внимание на ограничения по пополнению, даже если банк предполагает такую возможность. Банки могут вводить минимальный или максимальный размер пополнения своих вкладов или же ограничить срок пополнения, например, только в течение первых шести месяцев.

Досрочное снятие может привести к снижению размера ставки вознаграждения, например, когда срочный вклад затребован вкладчиком до истечения срока, вознаграждение по вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1 процента годовых).

Кроме того некоторые банки могут взымать комиссию за досрочное расторжение договора. Таким образом, итоговая сумма к выдаче может оказаться меньше планируемой к снятию.

В целом внимательно нужно изучить комиссии и возможные штрафы, которые обязательно будут прописаны в договоре банковского вклада.


Следует обратить внимание на особенности возврата вкладов в зависимости от их вида.

Банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. Вклад до востребования банк обязан выдать сразу - при поступлении требования вкладчика. Срочный или сберегательный вклад возвращается банком по наступлении срока, предусмотренного договором банковского вклада.


Вкладчик имеет право на досрочный возврат:


  • срочного вклада или его части;
  • сберегательного вклада. Такой вклад выдается полностью не ранее тридцати календарных дней с момента поступления требования вкладчика. Досрочный возврат части сберегательного вклада не допускается.
Пролонгация

Обратите внимание на автоматическое продление депозита, не требующее вашего присутствия. Возможность пролонгации предусматривается в договоре банковского вклада, как и максимальное число продлений – например, один, три или пять раз. Когда срок договора подойдет к концу, банк автоматически продлит невостребованный депозит на тот же срок, на который он был открыт.


Если не хотите, чтобы ваш вклад продлевали, обратитесь в банк лично в день окончания срока договора, закройте депозит и получите деньги в кассе или переводом. Если в договоре не предусмотрена пролонгация или депозит уже был продлен максимально возможное число раз, то после окончания срока депозита банк автоматически переведет деньги на текущий счет.


При пролонгации может измениться ставка вознаграждения. Если в данный момент банк принимает депозиты под более высокую или низкую ставку, то изменится ставка вознаграждения и по вашему депозиту.


Определения, которые нужно знать каждому вкладчику. Глоссарий

Банковский вклад – это денежные средства, принимаемые банком от вкладчика, по которым банк выплачивает вознаграждение и принимает на себя обязательства по их возврату на условиях и в порядке, предусмотренном законодательными актами и договором.

Банковский счет – счет физического или юридического лица, который отражает движение и учет его денег в банке, а также договорные отношения между клиентом (физическим или юридическим лицом) и банком по банковскому обслуживанию.

Вкладчик – лицо, внесшее средства на вклад в банке либо лицо, в пользу которого открыт вклад; сторона по договору банковского вклада.

Вклад до востребования – вклад, подлежащий возврату полностью или частично по первому требованию вкладчика.

Вклад сберегательный – это вклад, который также вносится на определенный срок. При этом, когда сберегательный вклад затребован вкладчиком до истечения срока, вознаграждение по такому вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования (не более 0,1 процента годовых).

Вклад срочный вклад – это вклад, который вносится на определенный срок.

Платежная карточка – средство электронного платежа, которое содержит информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов или других каналов связи осуществлять платежи, переводы либо получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях.