Как выбрать вклад
Что для вас приоритет? Мобильность – снять деньги с депозита в любой момент? Или максимальная доходность?
В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.
Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.
Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.
Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.
Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.
Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.
Несрочный вклад
Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.
Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.
Ваш конструктор вкладов
Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.
| Несрочный вклад | Срочный вклад | Сберегательный вклад | |
|---|---|---|---|
| Мобильность | |||
| Доходность | |||
| Финансовый резерв на непредвиденные расходы | Постепенное накопление под повышенную ставку | Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции | |
| Досрочное снятие | Без ограничений в пределах неснижаемого остатка | Частично и полностью | Только полностью |
| Санкции при досрочном снятии | Нет | Частичная потеря вознаграждения | Полная потеря вознаграждения |
| Срок выдачи денег при досрочном снятии | Не более 7 дней | Не более 7 дней | Не менее 30 дней |
| Гарантия по вкладам в тенге | 10 миллионов тенге | 10 миллионов тенге | 20 миллионов тенге |
| Гарантия по вкладам в валюте | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге |
Ставки вознаграждения
Решение о пересмотре ставок по своим депозитным продуктам принимается банком самостоятельно в зависимости от внутренней депозитной политики и потребностей в финансировании банка. При этом банк не вправе изменять размер вознаграждения по вкладам в одностороннем порядке, за исключением случаев увеличения размера вознаграждения или продления срока вклада, предусмотренного договором банковского вклада.
Помните об ограничениях
Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.
| Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции | Срочный вклад | Сберегательный вклад – максимум доходности |
|---|---|---|
| Максимум мобильности | Меньше мобильности | Минимальная мобильность |
| Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент | Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита. | Допускается только полное досрочное снятие. |
| Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка. | Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка. | |
| При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке. | При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке. |
Защита депозитов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.
- 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
- 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
- 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге
Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 20 миллионов тенге.