г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Тел: +7 (727) 312-24-49

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Тел: +7 (727) 312-24-49

Как КФГД выплачивает возмещение

КФГД обеспечивает защиту прав и законных интересов вкладчиков (физических лиц и индивидуальных предпринимателей) в случае лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций, путем выплаты им гарантийного возмещения.

КФГД является членом Международной ассоциации страховщиков депозитов с 2003 года (система гарантирования депозитов работает практически в 140 странах мира).

КФГД гарантируются: вклады, деньги, находящиеся на платежных карточках и банковских счетах, как в тенге, так и в иностранной валюте. Максимальная сумма гарантии зависит от вида и валюты вклада. Сумма возмещения по всем гарантируемым депозитам, в том числе открытым в иностранной валюте, выплачивается только в национальной валюте. При этом для расчета возмещения по депозиту в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций. В рамках гарантии выплачивается также вознаграждение, начисленное на дату лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций.

КФГД в рамках осуществления своей основной деятельности продолжает выплаты гарантийного возмещения вкладчикам банков, лишенных лицензии на проведение всех банковских операций и (или) находящихся в процессе принудительной ликвидации (далее – ликвидируемые банки), по мере их обращения. Общая сумма исполненных обязательств по состоянию на 01 апреля 2022 года – 113,1 миллиардов тенге.

Заявление на выплату гарантийного возмещения может подаваться в течение 1 года с даты начала выплаты гарантийного возмещения в КФГД или банк-агент (данная норма распространяется на страховые случаи, наступающие с 1 мая 2021 года). Соответственно, вкладчики АО «Capital Bank Kazakhstan» вправе подать заявления на выплату гарантийного возмещения до 3 июля 2022 года (включительно) в связи с началом выплаты - 3 июля 2021 года.

Вкладчики 8 банков (АО «Валют-Транзит Банк», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «Qazaq Banki», АО «ЭксимБанк», АО «Банк Астаны», АО «Tengri Bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)»), лишенных лицензии до 1 мая 2021 года, за получением гарантийного возмещения могут обратиться в КФГД и банки-агенты в срок до 1 мая 2022 года (включительно).

После истечения срока выплаты гарантийного возмещения невостребованная вкладчиками, а также их законными представителями сумма гарантийного возмещения перечисляется в ЕНПФ на индивидуальные пенсионные счета для учета добровольных пенсионных взносов, открытые на имя вкладчиков ликвидируемых банков. При этом законодательством Республики Казахстан предусмотрен перечень уважительных причин, при наличии которых, вкладчику предоставляется возможность подачи заявления на выплату гарантийного возмещения после истечения срока выплаты гарантийного возмещения. К уважительным причинам относятся: поступление депозитора на воинскую службу; нахождение вкладчика за пределами Казахстана; принятие наследства вкладчика и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства; нахождение вкладчика в местах лишения свободы; иные обстоятельства, установленные судом.

В таких случаях заявление на выплату гарантийного возмещения с документами, подтверждающими наличие уважительной причины, подается в КФГД на бумажном носителе. Формы заявлений найдете по ссылке - https://www.kdif.kz/depozity-i-garantiya/vyplata-vozmeshcheniya/.

Вкладчикам следует знать, что заявление на выплату гарантийного возмещения после истечения срока выплаты гарантийного возмещения по уважительным причинам подается:
—до даты внесения сведений в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров о принудительной ликвидации банка-участника;
—либо до наступления права на пенсионные выплаты за счет добровольных пенсионных взносов в соответствии со статьей 33 Закона РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».

Такое заявление рассматривается КФГД не позднее 5 рабочих дней со дня его получения, в указанный срок может быть осуществлена выплата гарантийного возмещения путем перевода на банковский счет либо отказано в выплате возмещения с указанием причины отказа.



От лишения банка лицензии до выплаты денег – максимум 35 рабочих дней

Банк лишен лицензии на проведение всех банковских операций

Выдает и отзывает лицензии банков Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (до 2020 года этими полномочиями обладал Национальный Банк).

Информацию о лишении банка лицензии в тот же день размещают в новостях на телевидении, в интернете и социальных сетях. Официальные источники – сайты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и КФГД.

Лишенный лицензии банк не вправе осуществлять банковскую и иную деятельность в обычном режиме.


  1. В банке работает временная администрация – это сотрудники Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД и некоторые сотрудники банка. Временная администрация управляет банком, обеспечивает сохранность имущества, принимает платежи по ранее выданным займам и при необходимости выдает выписки по банковским счетам.
  2. Банк не производит выдачу и переводы денег со вкладов, платежных карточек и счетов.
  3. Заемщики банка погашают кредиты по графику.


Закон защищает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей – вкладчиков банка. Как именно вкладчики получат возмещение – будет решено не позднее следующих 35 рабочих дней. Первый вариант – передача депозитов физических лиц в другой, действующий банк. Второй – выплата денег из специального резерва Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Депозиты могут быть переданы в другой банк

20 рабочих дней

Если в банке достаточно имущества и финансовых активов, например, есть портфель работающих кредитов, временная администрация вправе принять решение о проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка, лишенного лицензии, в том числе депозитов физических лиц, в другой банк. Согласование – за Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Общий срок на подготовку и согласование решения – 20 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.

При положительном решении депозиты физических лиц передадут банку-приобретателю – это действующий банк, который не только согласен их принять, но и имеет достаточную филиальную сеть и соответствует требованиям финансовой устойчивости. Депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей будут переданы в полном объеме.

Деньги вкладчиков зачислят на счета в банке-приобретателе, и в дальнейшем будут применяться стандартные правила банковского обслуживания.

Другой вариант – решение временной администрацией не принято или Агентством по регулированию и развитию финансового рынка отказано в проведении такой операции. В этом случае с вкладчиками рассчитается Казахстанский фонд гарантирования депозитов.


Банк-приобретатель – это банк, который согласен принять обязательства перед вкладчиками банка, лишенного лицензии. Банк-приобретатель принимает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей в полном объеме. Деньги можно снять, перевести или стать клиентом банка-приобретателя

Казахстанский фонд гарантирования депозитов объявляет о дате начала выплаты гарантийного возмещения с указанием перечня банков-агентов, осуществляющих выплату гарантийного возмещения, периоде и местах выплаты гарантийного возмещения

10 рабочих дней



В течение 25 рабочих дней с даты лишения банка лицензии КФГД получит от временной администрации реестр депозиторов с расчетом гарантийного возмещения на дату лишения банка лицензии. Не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии КФГД опубликует объявление в официальных печатных изданиях и запускает пресс-релиз о дате начала выплаты гарантийного возмещения с указанием перечня банков-агентов, периоде и местах выплаты гарантийного возмещения. Информация передается в новостях на телевидении, появляется в интернете и в социальных сетях. Официальные источники – сайты КФГД, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и банка-агента(банков-агентов).

Казахстанский фонд гарантирования депозитов начинает выдавать деньги не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.

Деньги выплачиваются по заявлениям вкладчиков. Прием заявлений и выплата денег осуществляется в КФГД (в электронной форме от вкладчиков) и банке-агенте (на бумажном носителе от вкладчиков и их представителей), выбранном из предварительного перечня банков-агентов для осуществления выплаты гарантийного возмещения.



Банк-агент – это действующий банк, уполномоченный принимать заявления вкладчиков банка, лишенного лицензии, рассматривать их и выплачивать им деньги на основании соглашения, заключенного с КФГД. Например, вкладчиков АО «Банк Астаны» в качестве банка-агента обслуживает АО «Евразийский банк», вкладчиков АО «Qazaq Banki» – ДО АО Банк ВТБ (Казахстан). Подать заявление можно в отделении банка-агента, в течение срока выплаты гарантийного возмещения и действия соглашения с банком-агентом

КФГД и банк-агент осуществляет прием заявлений и выплату денег

05 рабочих дней

Прием заявлений на выплату гарантийного возмещения осуществляется в течение 1 года с даты начала выплаты. По истечении срока выплат невостребованная сумма вкладчиков будет перечислена в ЕНПФ на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков в качестве их добровольных пенсионных взносов.

Вкладчики получают возмещение из специального резерва КФГД – этот резерв формируется заранее, в соответствии с законом, и может быть использован только для целей выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае лишения банка лицензии.

Итого 35 рабочих дней

Выплата возмещения: что запомнить?

1. Максимальная сумма выплаты

КФГД берет на себя обязательства банка, лишенного лицензии, и возмещает всю сумму на депозите, но максимальная сумма выплаты одному вкладчику имеет предел.

Максимальная гарантируемая сумма зависит от валюты и вида депозита:


  • не более 5 миллионов тенге – депозиты в иностранной валюте
  • не более 10 миллионов тенге – иные депозиты в тенге: вклады, платежные карточки, банковские счета
  • не более 20 миллионов тенге – сберегательные вклады в тенге.

При наличии у депозитора в банке нескольких различных видов гарантируемых депозитов КФГД выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в пределах максимального размера гарантийного возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 миллионов тенге.

КФГД выплачивает возмещение с вознаграждением, начисленным на дату лишения банка лицензии. Возмещение по вкладам в иностранной валюте КФГД рассчитывает и выплачивает в тенге, по рыночному курсу обмена валют на дату лишения банка лицензии.


Рассчитать гарантию по депозиту

2. В КФГД и банке-агенте

В КФГД и банке-агенте принимают заявления на выплату гарантийного возмещения в течение 1 года с даты начала выплаты. Заявление рассматривается не позднее 5 рабочих дней.

В КФГД принимают заявления в электронной форме, а отделениях банка-агента - на бумажном носителе. Если вкладчик лично обращается за выплатой, достаточно обратиться к менеджеру в отделении с документом, удостоверяющим личность. Сотрудники банка-агента уполномочены рассматривать и нестандартные случаи – например, обращение по доверенности, выплату наследникам или заявления родителей по депозитам, открытым на несовершеннолетних детей. В таких случаях банк-агент запросит дополнительные документы, подтверждающие права обращающихся, и проведет проверку документов, соблюдая стандартные банковские процедуры и законодательство Республики Казахстан.

Вопросы вкладчиков, которые не согласны с суммой возмещения, рассмотрит временная администрация или ликвидационная комиссия банка. Контакты временной администрации и ликвидационной комиссии банков вы сможете найти на сайтах КФГД и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (также актуальную информацию размещают и на сайте ликвидируемого банка).

3. Получение денег: наличными, переводом или на новый депозит

Выплата КФГД гарантийного возмещения производится только безналичным способом путем перевода денег на банковский счет, указанный вкладчиком в заявлении на выплату гарантийного возмещения.

В банке-агенте предложат три опции на выбор:


  • получить деньги наличными в кассе,
  • перевести на действующий счет в любом банке,
  • открыть новый депозит в банке-агенте с последующим переводом денег на новый депозит.

Если планируете перевести деньги на свой счет в другом банке – необходимо указать 20-значный индивидуальный идентификационный код (номер банковского счета – IBAN). Этот номер можете самостоятельно найти в интернет-банкинге или заранее возьмите распечатку в отделении вашего банка. За безналичный перевод банк-агент вправе начислить комиссию по стандартным тарифам.

Чтобы без проблем открыть новый депозит – заранее проверьте налоговую задолженность.

Банк-агент может предложить и другие варианты сервиса, например, выпуск и доставку платежных карточек.

4. Частные случаи

Доверенность

Банк-агент и КФГД (от представителей вкладчиков АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Казинвестбанк», АО «Валют-Транзит Банк») рассматривает и обращения доверенных лиц вкладчиков. Доверенность должна быть удостоверена нотариусом.

Принимаются как генеральная, так и специальная или разовая доверенность.

Если доверенность составлена на иностранном языке, то представитель вкладчика предоставляет как доверенность, так и ее перевод на государственный или русский язык. Перевод также должен быть нотариально засвидетельствован. Может потребоваться апостилирование или консульская легализация.



Несовершеннолетние

От имени несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет в банк-агент обращаются родители. Подтверждающий документ – свидетельство о рождении ребенка, в чью пользу открыт договор банковского счета или вклада.

По депозитам, открытым на несовершеннолетних от 14 до 18 лет, могут получить возмещение как сами несовершеннолетние – с письменного разрешения родителей, так и их родители.

Те же правила распространяются на опекунов и иных законных представителей несовершеннолетних. В таких случаях представляют документы об усыновлении или удочерении, при опеке в форме патроната – договор о передаче ребенка на воспитание, заключаемый между патронатным родителем и органом опеки и попечительства; свидетельство об установлении опеки (попечительства), выданное органами опеки и попечительства или другие подтверждающие документы.



Смена фамилии, имени или отчества

Перемену фамилии, имени или отчества подтверждают свидетельством о заключении брака или свидетельством о перемене фамилии, имени или отчества, выданным органами ЗАГС.



Смена гражданства

Вкладчики, сменившие или утратившие гражданство Республики Казахстан, представляют паспорт иностранного государства (заграничный паспорт), при необходимости – справку, подтверждающую прекращение гражданства, либо удостоверение лица без гражданства, выданные органами внутренних дел Республики Казахстан.



Иностранные граждане

Иностранцы имеют право на получение возмещения от КФГД наравне с гражданами Республики Казахстан. Чтобы получить возмещение, помимо документа, удостоверяющего личность (паспорта иностранца) потребуется регистрационное свидетельство, выдаваемое органами государственных доходов Республики Казахстан.



Наследники

Наследники представляют оригинал или нотариально засвидетельствованные копии документов, подтверждающих право на наследство или право использования денег наследодателя.

5. После истечения срока выплаты гарантийного возмещения

В случае не обращения вкладчика за выплатой гарантийного возмещения до завершения срока выплаты гарантийного возмещения, невостребованная сумма гарантийного возмещения перечисляется КФГД в ЕНПФ на индивидуальный пенсионный счет вкладчика для учета добровольных пенсионных взносов.

При этом за вкладчиками, которые в течение 1 года с даты начала выплаты не смогли по уважительным причинам обратиться за получением гарантийного возмещения, сохранится право на его получение путем подачи в КФГД письменного заявления с подтверждающими документами.

Заявления принимаются лично или по почте в головном офисе КФГД в Алматы и в представительстве в Нур-Султане:



  • г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж
  • г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

6. Выплата остатка депозита сверх максимальной гарантируемой суммы

По депозитам, превышающим максимальную гарантируемую сумму, КФГД возместит только сумму в пределах законодательства, а по невозмещенному остатку депозита сверх максимальной гарантируемой суммы обязательства принимает ликвидационная комиссия банка.



Ликвидационная комиссия назначается и начинает работать в день вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Работники ликвидационной комиссии – это сотрудники Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД и некоторые работники банка. Их задача – готовить банк к закрытию, реализовать активы и имущество и рассчитаться с кредиторами, в том числе с вкладчиками, которые имели депозиты сверх максимальной гарантируемой суммы. Обязательства перед такими вкладчиками относят к 4 очередности удовлетворения требований кредиторов (всего очередностей – 10). Ликвидационная комиссия рассчитывается с кредиторами по мере поступления денег от реализации имущества и иных активов банка


Ликвидационная комиссия признает обязательства по заявлениям вкладчиков, которые были поданы в установленный срок.


  1. Ожидайте вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Эту информацию в тот же день передают в новостях на телевидении и размещают в интернете. Официальные источники – сайты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и банка, лишенного лицензии, и КФГД.
  2. С этого дня будет назначена ликвидационная комиссия.

  3. Ожидайте публикации объявления ликвидационной комиссии о начале приема заявлений кредиторов. Срок публикации – 10 рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.
  4. Подайте в ликвидационную комиссию заявление лично или по почте. По правилам, минимальный срок приема заявлений – 2 месяца с даты публикации в официальной печати объявления о начале приема заявлений, а окончательное решение о сроке приема принимает ликвидационная комиссия. Контакты можно найти на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или ликвидируемого банка. В заявлении указывайте все возможные контакты, чтобы в будущем сотрудники ликвидационной комиссии могли уточнять реквизиты для перечисления денег.
  5. Результаты рассмотрения ликвидационной комиссией требований кредиторов доводятся до них в письменном виде.

    По результатам продажи имущества банка ликвидационная комиссия будет распределять деньги согласно установленной очередности.

    Следите за ходом ликвидационного процесса на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или лишенного лицензии банка.


  6. Образцы заявлений (для депозиторов и заявителей ликвидируемых банков)


Резюме

  • Если банк лишен лицензии на проведение всех банковских операций, КФГД принимает обязательства этого банка перед его вкладчиками – физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Максимальная сумма возмещения ограничена и зависит от вида и валюты депозита.
  • КФГД начинает выплату возмещения не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.
  • КФГД и банк-агент принимает заявления вкладчиков банка, лишенного лицензии, рассматривает их и выплачивает деньги не позднее 5 рабочих дней со дня их поступления. Заявления принимаются в течение 1 года с даты начала выплаты гарантийного возмещения.
  • Невостребованная вкладчиком сумма гарантийного возмещения после истечения срока выплаты гарантийного возмещения (1 года) перечисляется в ЕНПФ на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков в качестве их добровольных пенсионных взносов.
  • Сохранится право вкладчиков по обращению за получением гарантийного возмещения по истечении срока выплат гарантийного возмещения при наличии уважительных причин, определенных законодательством Республики Казахстан по гарантированию депозитов.
  • Обязательства по депозитам сверх максимальной гарантируемой суммы принимает ликвидационная комиссия банка. Чтобы обязательства внесли в реестр требований кредиторов, необходимо подать заявление лично или по почте в установленный срок. Точную дату начала приема заявлений и срок приема уточните в ликвидационной комиссии.
  • Такие события, как лишение банка лицензии, начало выплаты с указанием перечня банков-агентов, осуществляющих выплату гарантийного возмещения, завершение срока выплаты гарантийного возмещения, оперативно освещают в новостях на телевидении и в интернете. Ищите официальную информацию на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД, банка-агента или банка, лишенного лицензии