Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) опубликовал отчет о результатах своей деятельности за 2024 год.
По итогам 2024 года депозиты физических лиц в банках – участниках системы гарантирования года выросли на 20,3%, достигнув 24,5 трлн тенге. Объем тенговых депозитов за 2024 год вырос на 23,8% и составил 18,5 трлн тенге. Уровень долларизации снизился до 24,7%.
В КФГД отметили рост спроса казахстанцев на все виды депозитов в 2024 году, в том числе как результат повышения финансовой грамотности. Клиенты банков диверсифицировали средства в зависимости от целей инвестирования. Наибольший прирост показали срочные и сберегательные вклады – плюс 27,8% и 67,5%, соответственно. Со своей стороны банки также расширяют депозитную линейку, что придает импульс развитию рынка.
В условиях роста депозитной базы резервы системы гарантирования депозитов оставались достаточными. Размер специального резерва Фонда по состоянию на 31 декабря 2024 года достиг 1,16 трлн тенге. Значительная доля средств накоплена за счет взносов банков – участников системы гарантирования депозитов, 42,9%.
Советом директоров утверждена также Инвестиционная политика КФГД в новой редакции, предусматривающая возможность передачи активов Фонда в управление частным управляющим наряду с Национальным Банком Казахстана. На данном этапе шесть профессиональных участников рынка получили в управление активы портфеля специального резерва в объеме 200 млрд тенге. Доходность доверительных управляющих с момента передачи активов в управление по 31 декабря 2024 (по итогам неполных 6 месяцев) составила в среднем 10,43%. При этом, доходность эталонного портфеля – композитного индекса KASE MBM Index сложилась на уровне 9,78%.
Инвестиционная стратегия КФГД осталась консервативной. В портфель активов специального резерва могут быть приобретены ликвидные активы с низкой степенью риска, что соответствует главной цели Фонда – обеспечить расчеты с вкладчиками оперативно и в полной мере, если банк лишен лицензии.
В отчетном году ни один банк не был лишен лицензии, и Фонд гарантирования депозитов не проводил выплат, за исключением обращений после окончания сроков выплат по «уважительным причинам». В то же время КФГД проводил системную работу, направленную на повышение оперативности расчетов с вкладчиками в будущем и снижение законодательно установленного срока начала выплат возмещения, который сегодня составляет 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии. На практике, КФГД уже начинал выплаты вкладчикам таких банков, как AsiaCredit Bank, Capital Bank Kazakhstan и Tengri Bank, в течение 6–8 рабочих дней с даты отзыва их лицензий. Таким образом, Фонд ставит перед собой задачу поэтапно снижать сроки начала выплат возмещения на законодательном уровне.
Эта инициатива вошла в число приоритетных направлений деятельности Фонда, утвержденных Советом директоров в 2024 году на 2024–2026 годы. В соответствии с этим стратегическим документом, казахстанская система гарантирования депозитов в среднесрочной перспективе будет развиваться по следующим 5 приоритетным направлениям:
1 – совершенствование и ускорение выплаты возмещения вкладчикам ликвидируемых банков,
2 – обеспечение достаточности специального резерва для выплаты возмещения,
3 – укрепление доверия к системе гарантирования депозитов,
4 – укрепление операционной устойчивости и институциональной эффективности, и
5 – участие Фонда в регулировании ставок вознаграждения на розничном депозитном рынке.
В частности, в 2024 году Фонд проводил масштабную методологическую работу по направлению либерализации механизмов регулирования ставок вознаграждения по депозитам физических лиц. С начала 2024 года предельные ставки были отменены для большинства банков и сохранились только для ограниченного числа менее чем хорошо капитализированных банков. При этом, в целях предотвращения значительных скачков ставок и перетоков вкладов на депозитном рынке для всех банков был введен взнос за системный риск. В результате, в 2024 году все банки стали более осознанно и взвешенно подходить к ценообразованию и, несмотря на отсутствие «потолка» ставок, придерживались рыночного уровня. Основным ориентиром для депозитной политики банков стали базовая ставка Национального Банка и рыночные ставки. Напомним, с марта 2025 года предельные ставки были отменены для всех банков, с сохранением таких механизмов сдерживания рисков, как взносы за системный риск и повышенные взносы.
Что касается финансовых результатов, по итогам 2024 активы Фонда составили 1,6 трлн тенге. Фонд гарантирования депозитов получил чистый доход за 2024 год в размере 173 млрд тенге, что на 30% больше, чем в 2023 году. Данные средства по итогам года распределяются в специальный резерв. В отчетном году на законодательном уровне был усилен порядок использования средств КФГД в случае несостоятельности банка.
Кроме того, 2024 год стал юбилейным, 25-м годом работы системы гарантирования депозитов в Казахстане. Поэтому в годовом отчете КФГД отражены ключевые этапы развития за 25 лет. В частности, «на входе», в 1999 году, резервы системы гарантирования депозитов составляли 1 млрд тенге (уставный капитал КФГД), депозитная база казахстанских банков – 53 млрд тенге. За 25 лет работы сумма гарантии КФГД увеличилась в 100 раз, а мандат КФГД расширен до Paybox+, наравне с такими странами, как Аргентина, Бельгия, Бразилия, Греция, Венгрия, Литва, Финляндия, Португалия и Испания. Такой мандат предполагает вовлечение организации по гарантированию депозитов в КФГД в вопросы обеспечения стабильности финансовой системы.
Годовой отчет уже доступен на официальном сайте Фонда. В документе описаны основные исторические этапы развития системы гарантирования депозитов в Казахстане, предоставлена информация о значимых событиях в 2024 году, достигнутых результатах и приоритетных направлениях деятельности на ближайшую перспективу.