Сберегательные депозиты в тенге продолжают набирать популярность среди казахстанцев, став одним из самых быстрорастущих сегментов на депозитном рынке – по итогам 10 месяцев 2025 года такие депозиты прибавили в
объеме 46,6%, а за год – 59,7% или 1,4 трлн тенге, и на 1-е ноября достигли 3,8 трлн тенге.
Эксперты Казахстанского фонда гарантирования депозитов напомнили об основных особенностях этого финансового инструмента и подсветили, для каких целей вкладчиков он подходит.
Сберегательные вклады подходят тем вкладчикам, кто готов держать деньги на вкладе до конца срока, не рассматривая досрочное снятие.
В казахстанских банках доступны сберегательные вклады с различными сроками от одного месяца до более двух лет. Самые распространенные предложения – 3 месяца, 6 месяцев и один год.
Планировать срок важно, так как сберегательные вклады являются по своей сути «неснимаемыми» депозитами. Они не предусматривают досрочного снятия, даже частичного, – только полное досрочное закрытие вклада. В этом случае банк практически обнулит начисленное вознаграждение, а деньги могут быть выданы только через 30 дней. Эти условия будут одинаковыми во всех банках, так как предусмотрены в Гражданском кодексе.
Поэтому, если готовы размесить сберегательный вклад под повышенную ставку, эксперты КФГД рекомендуют необходимый запас оставлять на простом несрочном депозите – процент ниже, но защищает от инфляции, и доступ к сбережениям сверх неснижаемого остатка возможен без ограничений.
Накопление на первоначальный взнос, образование, крупную покупку или сохранение денег после продажи недвижимости – независимо от целей сберегательные вклады дают двойную защиту.
Во-первых, за счет повышенных ставок обеспечена защита от инфляции. По результатам мониторинга сайтов банков, в данный момент доходность по сберегательным вкладам на 6 месяцев достигает 18,6% – 20,0% годовых, в зависимости от возможности пополнения. При текущем уровне инфляции 12,4%, реальная доходность, то есть «зона», где сбережения не только сохраняют свою покупательную способность, но и приносят доход, может превышать 7%.
Наибольшая доля на депозитном рынке сохраняется за несрочными депозитами – 57,0% по данным на 1 ноября. Однако активная финансовая стратегия и размещение денег в более доходные финансовые инструменты может помочь достигать целей быстрее – при условии, что ограничения досрочного снятия комфортны для вкладчика.
Во-вторых, сберегательные вклады в тенге являются самым защищенным финансовым инструментом на казахстанском рынке сегодня. По всем депозитам физических лиц, кроме депозитов, открытых в исламских банках, предусмотрена гарантия.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию возврата по сберегательным вкладам в нацвалюте на 20 миллионов тенге, если банк лишен лицензии, включая вознаграждение (для сравнения, гарантия КФГД по другим депозитам в тенге составляет 10 миллионов тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 миллионов тенге; другие финансовые инструменты для физических лиц, кроме банковских вкладов, счетов и карточек КФГД не гарантируются). Кроме того, КФГД дает отдельную гарантию на каждый банк, поэтому размещение денег в разных банках в сберегательные вклады может помочь существенно увеличить общую финансовую защиту.
В казахстанских банках доступны сберегательные вклады как без пополнения, так и с пополнением. Ставки по первым – выше, но вторые позволяют фиксировать текущую доходность, если она высокая, и для будущих сбережений. Все зависит от текущих условий.
На практике, сегмент сберегательных вкладов, как с правом пополнения, так и без, реагирует на динамику базовой ставки Национального Банка. Кроме того, после полной отмены предельных ставок вознаграждения КФГД с марта текущего года, казахстанские банки могут привлекать сберегательные вклады на множество вариантов сроков, развивая конкурентную среду. В данный момент множество банков расширяет депозитную линейку и диверсифицирует свои предложения.
Чтобы продолжать обеспечивать высокую доходность по сбережениям, вкладчики могут обращать внимание также на «короткие» варианты размещения в условиях высоких ставок или на более «длинные» – в условиях смягчения денежно-кредитных условий, предпочитая активное управление деньгами пассивному размещению на привычный несрочный вклад с пролонгацией.
Эксперты КФГД всегда рекомендуют также обращать внимание не только на ставку вознаграждения по вкладу, но и на репутацию и надежность банка, ответственно подходить к оценке его финансового состояния и мониторингу новостей и даже при высоком доверии – размещать вклады в пределах максимальных гарантируемых сумм.
Узнайте больше о гарантии по депозитам
www.kdif.kz
1460
5 декабря 2025 года