Страхование депозитов: глобальные стандарты и вызовы финансовой системы

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (Фонд) активно сотрудничает с Международной ассоциацией страховщиков депозитов (МАСД), членами которой являются организации по страхованию депозитов 95 стран мира. В конце сентября представители Фонда приняли участие в общем годовом собрании и ежегодной конференции, организованной МАСД, которые проходили в Бостоне, США с участием 250 делегатов со всего мира.

Одним из поднятых в ходе конференции вопросов был недавний банковский кризис в США, Великобритании и Швейцарии и его влияние на страхование депозитов.

Президент МАСД Алехандро Лопес подчеркнул: «Недавний кризис в банковской сфере дает нам важные уроки, над которыми стоит задуматься. Являясь важными участниками системы финансовой безопасности, страховщики депозитов должны владеть необходимыми полномочиями и инструментами, в том числе политическими, для защиты вкладчиков и поддержания финансовой стабильности».

Страны признали важность обсуждения кризисных событий и их последствий на площадке МАСД и выработки эффективных мер для обеспечения финансовой стабильности. Также делегаты отметили важность усиления роли организаций по страхованию депозитов для эффективного реагирования на кризисные ситуации, тем самым внося весомый вклад в обеспечение финансовой стабильности.

На общем годовом собрании участники поддержали изменение устава МАСД, которое приведет к расширению его роли – МАСД будет укреплять глобальные стандарты и принципы в области страхования депозитов. Работа по пересмотру Основополагающих принципов МАСД будет начата в 2024 году с учетом уроков и выводов, извлеченных из банковского кризиса, которые будут опубликованы МАСД в отчете за 2023 год.

Также в рамках годового собрания были избраны новые члены Исполнительного комитета МАСД. Исполнительный комитет – это орган управления Ассоциации, обеспечивающий его бесперебойную работу и отвечающий за бюджет, прием новых членов организации, планы работ комитетов и др. В состав Исполнительного комитета входят 24 организации, которые отражают региональное разнообразие Ассоциации. Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Адиль Утембаев является членом этого комитета с октября 2022 года.

Также были приняты новые члены и партнеры МАСД – Управление по гарантированию вкладов Намибии (NDGA), Исландский фонд гарантирования финансовых учреждений (IcelandicFIF), Корпорация по страхованию вкладов (Южная Африка). Валютно-кредитное управление Сингапура и Центральный банк Эсватини стали новыми партнерами организации.

Что касается Казахстана, участники конференции высоко оценили деятельность Казахстанского фонда гарантирования депозитов, который эффективно выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

В рамках своего мандата, Pay-box Plus, КФГД выплачивает страховое возмещение вкладчикам не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, при этом стремится снизить срок до 7 дней, согласно рекомендации МАСД. Фонд также ведет учет банков-участников, сбор и расчет страховых премий, применяет систему дифференцированных ставок страховых взносов на основе собственной модели оценки финансового состояния банков; оценивает достаточность средств специального резерва путем определения размера ожидаемых и неожидаемых убытков. Размер специального резерва на 1 июля 2023 года достиг 1,1 трлн. тенге, а его уровень к совокупной депозитной базе физических лиц (достаточность специального резерва) – 6,2%, выше законодательно установленного уровня в 5%.

На данный момент Фонд осуществил выплаты гарантируемых сумм вклад­чикам всех ликвидируемых банков. Также впервые в истории суще­ствования национальной системы гаран­тирования депозитов был осуществлен перевод гарантийных сумм, не востре­бованных вкладчиками, на их индивиду­альные пенсионные счета. Данный ме­ханизм является уникальным не только для Казахстана – в международной прак­тике также отсутствуют подобные приме­ры.

«В перспективе Фонд акцентирует внимание на совершенствовании и автоматизации основных бизнес-процессов в целях по­вышения качества и удобства взаимодействия как со вкладчиками, так и с банка­ми-участниками. При этом Фонд остается гарантом сохранности депозитов для населения и призывает всех изучить справочные материалы о системе гарантирования депозитов на нашем сайте» - отметил Председатель АО «КФГД» Адиль Утембаев.

Справочно*

Международная ассоциация страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) является глобальным форумом страховщиков депозитов, призванным повышать эффективность страхования депозитов посредством распространения рекомендаций и развития международного сотрудничества. МАСД учреждена в 2002 году в качестве некоммерческой ассоциации со штаб-квартирой в Банке международных расчетов в городе Базель, Швейцария.

Миссия МАСД заключается в повышении эффективности страхования депозитов посредством распространения передового опыта и развития международного сотрудничества.

В настоящее время участниками МАСД являются 95 полноправных членов – страховщиков депозитов, 11 ассоциированных членов – Центральных банков, а также 17 международных организаций – официальных партнеров Ассоциации. Казахстанский фонд гарантирования депозитов вошел в состав МАСД в 2003 году. 

Ассоциация организует программы обучения для своих членов, реализует исследовательские проекты и разрабатывает руководства по различным вопросам финансовой деятельности, оказывающим влияние на страхование депозитов.

В МАСД созданы и действуют четыре комитета Исполнительного совета и восемь региональных комитетов. Представители Фонда входят в состав Исполнительного совета, комитетов Исполнительного совета и трех региональных комитетов МАСД (Европейского, Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского).

В октябре 2022 года в рамках общего годового собрания МАСД Председатель Фонда был избран членом Исполнительного совета МАСД на трехлетний срок. Исполнительный совет МАСД состоит из 24 членов и является руководящим органом МАСД, призванным обеспечивать его бесперебойную работу.