Совершенствование порядка выплаты гарантийного возмещения

Казахстанская система гарантирования депозитов обеспечивает защиту и сохранность банковских вкладов. Участниками системы гарантирования являются все казахстанские банки, привлекающие депозиты физических лиц, за исключением исламских. В случае лишения регулятором банка лицензии КФГД выплачивает вкладчикам гарантийное возмещение в порядке и сроки, установленные законом об обязательном гарантировании депозитов.

За последние три года в процессе выплаты гарантийного возмещения произошли существенные важные изменения, в результате чего порядок выплаты возмещения был качественно усовершенствован.

Во-первых:

Существенно сокращен срок начала выплаты гарантийного возмещения. Раньше вкладчикам для получения возмещения приходилось ждать 4-5 месяцев после лишения банка лицензии, так как КФГД мог начать выплату только после завершения судебного процесса о принудительной ликвидации банка.

Теперь выплата гарантии начинается не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии независимо от хода судебного производства. К примеру, на практике вкладчики «Tengri Bank», «Asia Credit Bank (АзияКредит Банк)» и «Capital Bank Kazakhstan» получили доступ к своим средствам уже в течение 6-8 рабочих дней с даты лишения банков лицензии, что является наилучшей мировой практикой в сфере выплат и соответствует Основополагающим принципам Международной ассоциации страховщиков депозитов. При этом за первую неделю вкладчикам указанных банков было выплачено от 66% до 74% от общей суммы обязательств КФГД по выплате гарантии.

Обеспечению быстрого доступа вкладчиков к своим средствам также повлияло принятие КФГД с 2021 года мер по определению на полугодовой основе предварительного списка банков-агентов для осуществления выплаты возмещения. Таким образом, при наступлении страхового случая выбор банка-агента осуществляется из заранее утвержденного предварительного перечня.

Во-вторых:

Срок подачи заявления на получение возмещения теперь составляет 1 год с даты начала выплат. Оптимизация срока выплат позволила упростить сам порядок подачи заявления, то есть депозитор на свое усмотрение выбирает наиболее удобный формат подачи заявления: напрямую в КФГД либо обращение в ближайшее отделение банка-агента.

В-третьих: 

Впервые в истории существования казахстанской системы гарантирования депозитов с 2021 года внедрен механизм перечисления невостребованных вкладчиками сумм на их пенсионные счета в ЕНПФ.

Данный механизм стал большим шагом в оптимизации процесса выплат гарантийного возмещения. Более того, подобный опыт Казахстана является уникальным в международной практике. Например, в таких странах, как Канада, США невостребованные суммы по истечении определенного срока перечисляются на хранение в центральный банк или в другой государственный орган. В Ирландии, Великобритании, Японии, создаются специальные фонды по управлению невостребованными счетами, которые далее распределяют средства на социальные нужды и благотворительные программы.

В Казахстане благодаря внедрению уникального порядка возврата невостребованных средств порядка 271 тысячи вкладчиков получили на свои пенсионные счета 830,5 млн тенге. Следует отметить, что суммы возмещения перечисляются в ЕНПФ в виде добровольных пенсионных взносов, а значит, освобождаются от налогообложения. Более того, на переведенные суммы начисляется инвестиционный доход.

Практика показала, что, несмотря на широкое оповещение в СМИ, вкладчики не спешат подавать заявление на получение своих средств в течение срока выплаты. В основном это вкладчики, имеющие на своих счетах небольшие суммы. Внедрение данного механизма позволяет выплатить возмещение даже самым неактивным вкладчикам и максимально сберечь их накопления.

В-четвертых:

После завершения срока выплаты гарантийного возмещения и перечисления невостребованных сумм в ЕНПФ КФГД продолжает принимать заявления на выплату от депозиторов, пропустивших срок выплаты по уважительным причинам, даже если невостребованная сумма гарантийного возмещения уже была переведена Фондом в ЕНПФ.

К уважительным причинам относятся:

• поступление вкладчика на воинскую службу;
• нахождение за границей;
• нахождение в местах лишения свободы;
• принятие, приобретение или открытие наследства вкладчика;
• иные обстоятельства, установленные судом.

При наличии одной из перечисленных уважительных причин письменное заявление и подтверждающие документы представляются вкладчиком в КФГД, где они будут рассмотрены в течение 5 рабочих дней. В случае принятия положительного решения, деньги будут зачислены КФГД на указанный вкладчиком банковский счет.

Следует отметить, что КФГД своевременно проводит информационно-разъяснительную работу среди населения и в обязательном порядке информирует население путем размещения в печатных и электронных СМИ, социальных сетях и на сайте КФГД качественной и своевременной информации о порядке выплаты возмещения при каждом страховом случае на каждом этапе выплат: до даты начала, в течение срока выплат, до и после завершения выплат, а также о переводе невостребованных сумм в ЕНПФ.

Вместе с тем КФГД не останавливается на достигнутом и стремится соответствовать глобальным международным трендам, в том числе в рамках стремительной цифровой трансформации Казахстана. С каждым годом роль информационных технологий неуклонно растет. Документы на бумажном носителе переходят в цифровой формат, банки активно развивают онлайн-услуги и большая часть населения уже использует мобильные приложения без посещения отделений банков.

КФГД, в свою очередь, не остается в стороне, определив дальнейшее совершенствование и автоматизацию основных бизнес-процессов как ключевой фактор своего развития в целях минимизации бумажного документооборота, повышения качества и удобства взаимодействия как с вкладчиками, так и с банками-участниками.

«Развитие технологий и необходимые законодательные изменения, безусловно, позволяют повысить эффективность возврата вкладчикам гарантируемых средств, обеспечив удобство и сокращение времени их обслуживания» - отмечает Председатель КФГД Адиль Утембаев.

Кроме того, КФГД стремится соответствовать Основополагающим принципам IADI (International Association of Deposit Insurers (Международная ассоциация страховщиков депозитов) для эффективных систем страхования депозитов, используя достижения лучшей мировой практики, и продолжит продуктивно работать на благо вкладчиков казахстанских банков.

Более подробную информацию о механизме выплаты возмещения можно прочитать на сайте КФГД, либо направить свои вопросы на почту info@kdif.kz, в Telegram-чат @kdif_ask или обратиться в call-центр КФГД по бесплатному номеру 1460.