Макротренды в сберегательном поведении казахстанцев
По итогам опроса, 85% респондентов предпочитает хранить сбережения в тенге
За 2024 год объем депозитов населения в банках – участниках системы гарантирования депозитов достиг 24,5 трлн тенге. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) совместно с Институтом маркетинговых и социологических исследований “Elim” обратились к казахстанцам, чтобы выявить отношение к сбережениям и депозитам в обществе и вычислить уровень осведомленности о защите вкладов. Опрос был проведен среди 4 000 респондентов по всей стране.
Результаты показали, что треть респондентов (33%) хранят сбережения на банковских депозитах, чаще это жители крупных городов: в Алматы – 42,1% респондентов, в Караганде – 41,9%, в Астане – 37,4%.
При этом, 85% опрошенных предпочитают хранить сбережения в тенге, 12% – в долларах США, 2,5% – в других иностранных валютах.
Основные цели накопления – создание финансового резерва на непредвиденные обстоятельства (18,4%) и приобретение недвижимости (17,7%). Около трети вкладчиков (30%) отметили, что открыли депозит без особенной цели или были мотивированы примерами в своем окружении.
При выборе депозита респонденты обращают внимание на процентную ставку (46,5%), возможность свободного снятия денег (35,3%), репутацию банка (32%), удобство мобильного приложения (23%), а также дополнительные выгоды, такие как бонусы, кешбэк или льготные условия кредитования (13%).
Среди молодых людей основной валютой накоплений также является тенге – 80,2%, а самая высокая доля накоплений в тенге – среди респондентов из сельской молодежи (85,5%). Каждый четвертый из молодых вкладчиков банков предпочитает депозиты с возможностью легкого снятия денег и пополнения (28%), обращает внимание на уровень процентной ставки каждый третий вкладчик (35%), оценивает репутацию банка 24% вкладчиков.
Что касается возрастных групп от 30 до 65 лет, в среднем 34% респондентов в городах имеет депозиты в банках, в том числе в Астане – 38%, в Алматы – 41%. Среди сельского населения 30–65 лет доля вкладчиков банков составляет 30%.
Среди тех респондентов, кто не имеет депозитов, 17,7% пользуются банковскими карточками. 13% респондентов инвестирует в бизнес и приобретает недвижимость, небольшая часть респондентов делает инвестиции на фондовом рынке и приобретает драгоценные металлы или хранит деньги дома. В ходе массового опроса 27,6% сообщили об отсутствии сбережений.
42% респондентов знает о том, что вклады в банках защищены. О гарантийном возмещении при банкротстве банка более осведомлены городские жители, респонденты 30–59 лет и говорящие на казахском языке.
Банковские менеджеры – основной источник информации о гарантии КФГД для 35% респондентов. «Информация от менеджеров банков умеренно коррелирует с доверием к системе гарантирования депозитов. Это указывает на более высокий уровень доверия у клиентов, информированных через банки», – отмечают исследователи из центра “Elim”. Другие распространенные каналы информации о гарантии по депозитам – это новости на телевидении и в онлайн-СМИ, а также официальные сайты и мобильные приложения банков. Большинство участников выразили доверие к официальным источникам информации. Массовый опрос также показал, что 49% респондентов предпочли бы получать информацию о гарантии по депозитам напрямую от банка, в том числе от менеджеров, в приложениях или на официальных сайтах.
В рамках исследования прошли также фокус-групповые дискуссии. На уровне основ финансовой грамотности – учета трат и поступлений, большинство участников фокус-групп фиксирует только крупные расходы, такие как платежи по кредитам, а ежедневные траты могут оставаться без учета. Как и респонденты при массовом опросе, участники фокус-групп отметили, что важно иметь финансовую «подушку безопасности», и на практике многие из них откладывают деньги, несмотря на непредвиденные расходы.
«Участники проявляют интерес и доверие к Казахстанскому фонду гарантирования депозитов как к финансовому защитнику вкладчиков. Фонд воспринимается как важный элемент финансовой безопасности страны, и даже среди менее осведомлённых граждан наблюдается высокий уровень доверия, что подчёркивает доверие к государственным институтам», – подчеркнули исследователи “Elim”.
Напомним, что право вкладчиков – физических лиц на получение возмещения в случае лишения банка лицензии гарантировано законом. Размер максимальной суммы гарантии КФГД зависит от вида и валюты депозита:
-
20 миллионов тенге – для сберегательных вкладов в тенге,
-
10 миллионов тенге – для других вкладов в тенге, а также средств на банковских картах и счетах,
-
до 5 миллионов тенге – для любых вкладов, средств на банковских картах и счетах в иностранной валюте.
Депозиты в каждом из банков – участников системы гарантирования депозитов защищены отдельно.
Узнайте больше о гарантии по депозитам: www.kdif.kz, 1460 (звонок бесплатный).
12 марта 2025 года
