КФГД определил приоритетные направления работы до 2027 года
Совет директоров Казахстанского фонда гарантирования депозитов утвердил стратегический документ «Приоритетные направления деятельности Фонда на 2024–2026 годы».
Документ предполагает поэтапное развитие по 5 ключевым направлениям и ставит конкретные среднесрочные задачи.
Первое приоритетное направление работы – совершенствование и ускорение выплаты возмещения вкладчикам ликвидируемых банков. КФГД отвечает по своим обязательствам своевременно и в полном объеме: возмещение получили 418 тысяч вкладчиков девяти ликвидируемых банков, сумма выплат составила более 114 миллиардов тенге. Напомним, действующим законодательством для начала выплат предусмотрен срок до 35 рабочих дней – на практике последних страховых случаев Фонд начинал выплаты через 6-8 рабочих дней. Страховщики депозитов по всему миру таргетируют ускорение начала выплаты, и КФГД также планирует работать над вопросами поэтапного сокращения срока начала выплат, в том числе за счет передовых технологий.
Фонд также вносит в повестку вопросы продления страховой защиты при объединении банков в соответствии с мировой практикой, предоставляя дополнительную защиту депозиторам.
Второе – обеспечение достаточности специального резерва для исполнения обязательств. КФГД выплачивает возмещение вкладчикам из накопленных средств, поддерживая установленный законодательством минимальный уровень достаточности средств специального резерва в 5% от депозитной базы. Планируется обеспечивать такой запас прочности и в будущем. В данный момент в специальном резерве накоплено свыше 1 триллиона тенге.
Основным источником формирования специального резерва являются взносы банков. КФГД внедрил дифференцированную систему взносов, когда банки с более высоким риск-профилем платят больше, чем банки со стабильным финансовым положением. Оценка финансового состояния банка и уровня рисков проводится на основании собственной модели КФГД. Последняя модификация модели внедрена в 2021 году, и КФГД планирует наряду с развитием модели внедрять и технологические новшества для расчетов.
Другой важный источник увеличения резерва для выплаты – инвестиционный доход. Напомним, с 2024 года часть активов на сумму 200 миллиардов тенге, или порядка 1/5 специального резерва КФГД, передана от Национального Банка Казахстана лицензированным участникам рынка ценных бумаг по принципу индексного управления. Уже разработана инвестиционная политика, таргетирующая такие параметры, как сохранность и ликвидность активов. В 2024–2026 годах КФГД дополнительно планирует автоматизировать процесс мониторинга портфелей на предмет соблюдения установленных лимитов и поддержания достаточного уровня ликвидности. Планируется также разработать документы, регламентирующие управление ликвидностью, чтобы гарантировать своевременное исполнения обязательств Фонда по выплате возмещения вкладчикам.
Фонд также продолжает обеспечивать возвратность выплаченных вкладчикам средств при ликвидации банков, принимая активное участие в деятельности временных администраций и ликвидационных комиссий.
Третье направление в рамках стратегического документа – укрепление доверия к системе гарантирования депозитов. КФГД не только остается открыт к взаимодействию со СМИ, но и планирует усилить информационную работу среди вкладчиков казахстанских банков и принимать участие в инициативах в области повышения финансовой грамотности.
Четвертое – укрепление операционной устойчивости и институциональной эффективности. КФГД является одним из участников системы поддержания финансовой стабильности в Казахстане. В планах – диагностика соответствия основополагающим принципам IADI и повышение эффективности взаимодействия с участниками сети финансовой безопасности, в том числе Национальным Банком Казахстана, АРРФР. Принимаются во внимание рекомендации МВФ в рамках прошедшей программы оценки финансового сектора Казахстана (FSAP) и IADI – в сфере обеспечения финансовой стабильности и антикризисного управления. Помимо этого, планируется разработка и внедрение лучших практик в области корпоративного управления, а также ряд новшеств в области управления рисками и информационной безопасности.
Пятое направление развития – участие в регулировании ставок вознаграждения на розничном депозитном рынке. С 1 января 2024 года был внедрен новый механизм регулирования банковских ставок по вкладам физических лиц, стимулирующий развитие рыночного ценообразования на депозитном рынке и повышение неценовой конкуренции среди банков. В рамках этой задачи КФГД также регулярно проводит анализ депозитного рынка – для целей оценки развития конкуренции на рынке депозитов в тенге и выявления трендов и факторов, влияющих на его динамику, а также в качестве поставщика профессиональной аналитики на финансовом рынке.
«Мы на уровне Совета директоров определили фокус на ближайшие три года. Это позволит развивать потенциал Фонда в рамках большой системы, обеспечивающей финансовую стабильность. Отмечу, что опытная и компетентная команда Фонда постоянно работает над развитием системы гарантирования депозитов и привносит на казахстанский рынок лучшие мировые новшества. КФГД задал тренд на рост эффективности тенгового депозитного рынка, что тоже влияет на денежно-кредитные условия в масштабах страны», – отметил заместитель председателя Национального Банка, председатель Совета директоров КФГД Акылжан Баймагамбетов.
«Если брать глобальные цели, у нас их две. Первая – построить эффективную систему гарантирования депозитов, которая включает в себя всё. Система гарантирования депозитов – это не только выплата, которую люди получают при лишении банка лицензии. Гарантия по депозитам начинается с момента, когда мы формируем резерв. Фонд держит руку на пульсе финансового состояния банков. До отзыва лицензии у банка мы участвуем в процессе урегулирования. Всё это – единая система финансовой безопасности, и мы стремимся усилить свою роль. Второе – мы повышаем стандарты своей операционной деятельности. Это две глобальные задачи, над которыми мы как фонд будем работать», – прокомментировал председатель КФГД Адиль Утембаев в ходе стратегической сессии для работников КФГД.
Напомним, Совет директоров КФГД представлен 6 членами, с том числе представителями Национального Банка Казахстана. В Совет директоров входят 2 независимых директора.