Лишение банка лицензии: что происходит, если депозитор не обратился за гарантийным возмещением в установленный срок?

Доходность в виде процентного вознаграждения, гибкие условия обращения со средствами, в том числе оперативно в «онлайн» режиме стимулируют население к размещению средств на банковских вкладах. С учетом наличия гарантии по вкладам физических лиц данный инструмент инвестирования является на сегодня одним из самых распространённых и надежных.

Механизм защиты сбережений казахстанцев устроен таким образом, что в случае лишения банка лицензии, депозиторам будут возвращены их средства, размещенные на счетах, платежных карточках и вкладах, в пределах максимальных размеров, установленных законодательством. Более подробно с порядком определения размера гарантии по депозитам можно ознакомиться здесь.

По закону выплата гарантийного возмещения по депозитам начинается не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии и осуществляется в течение 1 года. Установленный срок является достаточным, так как на практике большинство депозиторов обращается за своими средствами в первые месяцы выплаты. По всем страховым случаям КФГД за первые три месяца исполнил более 90% от своих обязательств по выплате гарантии. В последующие периоды количество обращений депозиторов уже сокращалось и невостребованными в основном оставались суммы на счетах с небольшими остатками, либо по отдельным случаям, когда депозитор не имел возможности обратиться за выплатой.

По этой причине в мае 2021 года была введена процедура перевода невостребованных сумм гарантийного возмещения депозиторов из КФГД на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) для учета добровольных пенсионных взносов (ДПВ) в ЕНПФ.

Так, невостребованная сумма гарантийного возмещения переводится КФГД в ЕНПФ для зачисления на ИПС для учета ДПВ в течение 30 календарных дней после завершения срока выплаты по результатам сверки данных при условиях:

• соответствия персональных данных депозитора, содержащихся в реестре депозиторов ликвидируемого банка, персональным данным вкладчика, имеющимся в ЕНПФ;
• наличия действующего документа, удостоверяющего личность депозитора;
• наличия у депозитора в ЕНПФ ИПС с пенсионными накоплениями за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов и (или) ДПВ.

Следует отметить, что согласно налоговому законодательству, невостребованная сумма возмещения, учитываемая на ИПС вкладчика в виде ДПВ, не подлежит налогообложению. Более того, эти средства далее инвестируются в таком же порядке, как и другие пенсионные взносы.

В 2022 году после завершения срока выплаты по всем 9 ликвидируемым банкам КФГД впервые осуществил перевод невостребованных депозиторами сумм в ЕНПФ. Так, по результатам сверки, на пенсионные счета более 270 тысяч вкладчиков поступило 830,5 млн тенге (подробнее в Таблице). При этом перевод происходил без каких-либо действий со стороны депозиторов.

«Перевод невостребованных сумм гарантийного возмещения на пенсионные счета вкладчиков является уникальной практикой. Например, за рубежом, невостребованные суммы могут быть направлены в муниципальный бюджет или на социальные или благотворительные нужды. Применяемый же в Казахстане механизм нацелен на максимальное исполнение обязательств перед вкладчиками банков, а также защиту их прав и интересов, поскольку такие суммы направляются непосредственно самим вкладчикам с возможностью дальнейшего их получения в порядке и сроки, предусмотренные законодательством о социальной защите», – сообщила начальник Управления анализа автоматизированного учета и выплат КФГД Алуа Нұртөлеуова.

Так, в соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан пенсионные выплаты за счет ДПВ предоставляются лицам:

• достигшим 50-летнего возраста;
• с инвалидностью;
• выехавшим на постоянное место жительства за пределы Казахстана иностранцам и лицам без гражданства, если иное не предусмотрено законами и ратифицированными страной международными договорами.

Получить информацию о зачислении невостребованной суммы в ЕНПФ, а также информацию о состоянии своих пенсионных накоплений можно путем просмотра выписки с ИПС на сайтах ЕНПФ и электронного правительства, или в мобильном приложении ЕНПФ, а также при личном обращении в ЕНПФ.

Вместе с тем, после завершения срока выплаты КФГД продолжает принимать заявления на получение возмещения от депозиторов, пропустивших срок выплат гарантийного возмещения по уважительным причинам. Перечень таких обстоятельств установлен законодательством и включает в себя:

• поступление на воинскую службу;
• нахождение за пределами Республики Казахстан;
• принятие наследства и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства;
• нахождение в местах лишения свободы;
• иные обстоятельства, установленные судом.

При этом депозитор вправе обратиться в КФГД за выплатой даже, если невостребованная им сумма возмещения уже была переведена в ЕНПФ. Так, в случае подтверждения наличия уважительной причины КФГД направляет в ЕНПФ соответствующее уведомление, а ЕНПФ осуществляет КФГД возврат ранее переведенных средств. Следует отметить, что в данном случае срок для получения депозитором своих средств не меняется – КФГД выплатит возмещение также в течение 5 рабочих дней со дня представления депозитором заявления и подтверждающих документов.

Если в силу различных ситуаций на финансовом рынке и других внешних обстоятельств, влияющих на инвестиционную деятельность ЕНПФ, сумма пенсионных накоплений депозитора стала меньше переведенной суммы гарантийного возмещения, КФГД в целях защиты его права на гарантию выплатит возмещение в полном объеме за счет средств специального резерва. 

В заключение напоминаем, что по любым вопросам, связанным с выплатой гарантийного возмещения, Вы всегда можете обратиться по бесплатному номеру call-центра КФГД 1460 либо направить вопросы на info@kdif.kz или в Telegram-чат @kdif_ask.