КФГД принял участие в Международной конференции «История успеха: 20 лет российской системе страхования вкладов»
В начале февраля КФГД принял участие в международной конференции «История успеха: 20 лет российской системе страхования вкладов», организатором которой выступила государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) (РФ). Мероприятие объединило представителей законодательной и исполнительной власти, банковского и экспертного сообщества, организаций-страховщиков депозитов из 20 стран, в том числе ЕАЭС, Абхазии, Индонезии, Ирана, Малайзии, Монголии, Сербии.
Главной темой конференции стало совершенствование механизмов защиты сбережений вкладчиков. В рамках первой сессии «Цифровая трансформация деятельности организаций по страхованию вкладов» прошла дискуссия по развитию искусственного интеллекта и его применению в финансовом секторе. В ходе сессии Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Адиль Утембаев выступил с докладом и рассказал о цифровых сервисах для страховщиков вкладов, цифровых валютах центральных банков и их влиянии
на страховщиков вкладов, включая передовой опыт в разработке Национальной платежной корпорации Национального Банка РК – цифрового тенге, а также о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь страховщикам депозитов. Участники подчеркнули важность развития искусственного интеллекта, а также необходимость совместных усилий по его внедрению и регулированию, особенно учитывая, что финансовый сектор сегодня выступает лидером в инновационных технологиях.
На панельной сессии «Взгляд в будущее – панель руководителей систем страхования вкладов и финансовых регуляторов» участники дискуссии делились своими мнениями и взглядами на вызовы, стоящие перед страховщиками вкладов и финансовыми регуляторами, обсуждали планирующиеся и реализуемые реформы в области страхования вкладов, банковского регулирования, урегулирования несостоятельности кредитных организаций, а также возможность расширения круга финансовых инструментов, защищаемых системами страхования вкладов.
В ходе этой панельной сессии Председатель КФГД подчеркнул, что за последние несколько лет одним из значимых событий в области развития системы обязательного страхования вкладов физических лиц в Казахстане стало повышение размера гарантии. Для обеспечения сохранности сбережений и повышения интереса к долгосрочным накоплениям со стороны населения в начале 2022 года был увеличен максимальный размер гарантийного возмещения по сберегательным вкладам в тенге с 15 млн до 20 млн тенге. Также повышена до 20 млн тенге максимальная сумма совокупной гарантии КФГД для вкладчиков, имеющих в одном банке различные по видам и валюте депозиты, в том числе сберегательные депозиты в тенге. Таким образом, по состоянию на 01.01.2024 г. 99,8% счетов вкладчиков покрываются гарантией КФГД в полном объеме.
В дополнение Адиль Утембаев отметил, что важной поправкой в законодательство стало изменение определения страхового случая. С 2020 года КФГД реализовал меры, направленные на сокращение срока начала выплат гарантийного возмещения путем его отсчета не с момента вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника, а с даты лишения его лицензии на проведение всех банковских операций. Меры позволили существенно сократить срок начала выплаты гарантии – если раньше вкладчикам приходилось ждать возмещения 4-5 месяцев после лишения банка лицензии, то с 2020 года выплата гарантии начинается не позднее 35 рабочих дней. На практике в трех последних страховых случаях вкладчики получили доступ к своим средствам уже в течение 6-8 рабочих дней с даты лишения банков лицензии, что соответствует наилучшей мировой практике. При этом за первую неделю вкладчикам этих банков было выплачено до 74% от общей суммы обязательств КФГД по выплате гарантии.
Немаловажным опытом КФГД и единственным в мире примером является перечисление невостребованных сумм в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ). С 2021 года внедрен механизм перечисления невостребованных вкладчиками сумм на их пенсионные счета в ЕНПФ в виде добровольных пенсионных взносов, которые освобождаются от налогообложения и на которые начисляется инвестиционный доход. Благодаря внедрению данного механизма порядка 271 тысячи неактивных вкладчиков получили на свои пенсионные счета 830,5 млн. тенге.
На конференции была высоко оценена модель казахстанской системы гарантирования депозитов и работа КФГД по организации и реализации процесса выплат и уведомления вкладчиков.