КФГД поделился опытом на встрече страховщиков депозитов Евразийского и Европейского региональных комитетов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов принял участие в заседаниях Европейского и Евразийского региональных комитетов Международной ассоциации страховщиков депозитов, а также в международной конференции «Страховщики депозитов и урегулирование несостоятельности банков: состояние и будущие вызовы».

В начале июля 2024 года состоялись очередные заседания Евразийского и Европейского региональных комитетов Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД) и приуроченная к ним международная конференция «Страховщики депозитов и урегулирование несостоятельности банков: состояние и будущие вызовы». В мероприятии приняли участие представители страховщиков депозитов Европы и Евразии, национальных банков, Европейского органа по урегулированию банков, а также эксперты Европейского института и Всемирного банка.

Фокусом конференции было обсуждение раннего вмешательства и готовности к кризисному управлению, анализ региональных особенностей работы страховщиков депозитов и органов урегулирования, а также рассмотрение ключевых элементов урегулирования несостоятельности банков. На панельной сессии «Опыт и извлеченные уроки» выступила Заместитель Председателя Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Бота Акбаева с докладом о действиях КФГД в процессе раннего вмешательства. Она акцентировала внимание на том, что даже страховщики депозитов с узким мандатом должны внедрять инструменты для кризисного управления.

Спикер представила внедренную в 2021 году успешно апробированную и демонстрирующую триггеры для дальнейших действий модель оценки банков. Модель в качестве переменных использует кредитный рейтинг банков, надзорную оценку (SREP), заключение аудиторских компаний. В целом модель имеет консервативный подход к оценке финансовой деятельности, которая проводится ежеквартально, и результаты ее являются индикатором для КФГД к началу подготовки к потенциальным негативным последствиям, т.е. отзыву лицензии банка.

Другим инструментом КФГД является контроль учета гарантируемых депозитов банками.

- Банки на ежеквартальной основе проводят самостоятельный мониторинг реестра депозиторов на соответствие установленным требованиям, а КФГД по результатам его анализа вырабатывает рекомендации для устранения несоответствий и недопущению их в будущем. Периодически КФГД осуществляет комплексную проверку с посещением банков, - отметила Бота Акбаева, подчеркнув, что превентивные меры по проверке корректности формирования банками сведений в реестре депозиторов, а также тесное взаимодействие КФГД с органами финансовой стабильности и планирование действий в кризисных ситуациях позволяют начать выплаты гарантийного возмещения быстрее.

Ускоренная процедура выплат является инструментом купирования кризиса. Ранее КФГД начинал этот процесс с момента вступления в законную силу решений судов о принудительной ликвидации банков, что приводило к ожиданию выплат 79-278 дней с даты лишения их лицензии[1]. Сейчас согласно законодательству, выплата возмещения должна начаться не позднее 35 рабочих дней со дня лишения банка лицензии. При этом на практике в последних случаях лишения банков лицензии выплата вкладчикам была начата в течение 6-8 дней.

В заключение Бота Акбаева отметила продолжение КФГД работы по усилению информирования населения, поскольку проактивная политика по осведомлению населения о системе гарантирования депозитов является важным инструментом снижения вероятности бегства вкладчиков банков в кризисной ситуации.

КФГД активно участвует в работе МАСД и его региональных комитетах и стремимся внедрять лучшие международные практики и стандарты. На заседании Европейского регионального комитета МАСД участники обсудили план действий на 2024-2026 годы, а также пересмотр Основополагающих принципов, разработанных МАСД в 2009 году для повышения эффективности страхования депозитов. Данные принципы являются ориентиром для страховщиков депозитов и рекомендуются учитывать при создании или реформировании систем гарантирования депозитов.

В рамках Евразийского регионального комитета состоялась торжественная передача символа: честь организовать заседание комитета в 2025 году была предоставлена Казахстанскому фонду гарантирования депозитов.

[1] По данным за последние 10 лет