Cколько вам выплатит КФГД, если ваш банк лишится лицензии? Подробнее о расчете возмещения

Банковский вклад на сегодняшний день является одним из хороших инструментов для защиты сбережений. Есть доходность в виде процентного вознаграждения, а также сами накопления застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). То есть, если банк лишится лицензии, то КФГД выплатит вкладчикам гарантийное возмещение в установленные законодательством сроки.

Участниками системы гарантирования депозитов являются все казахстанские банки, включая филиалы зарубежных банков (за исключением исламских).  

Под защитой КФГД находятся средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящиеся на депозитах (вкладах, счетах, карточках). Для того, чтобы накопления гарантировались КФГД не требуется заключения отдельного договора. Средства подпадают под защиту КФГД автоматически – с момента открытия банковского вклада (счета).

Что важно знать о размере возмещения, которую получит вкладчик, если у банка отзовут лицензию?

Во-первых, сумма гарантии рассчитывается на дату лишения банка лицензии, имеет предел и зависит от вида и валюты депозита:

• до 20 миллионов тенге - по сберегательным депозитам в национальной валюте;

• до 10 миллионов тенге - по иным депозитам в национальной валюте;

• до 5 миллионов тенге - по депозитам в иностранной валюте.

Вместе с тем, если у депозитора несколько различных видов гарантируемых депозитов, то КФГД выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в пределах максимального размера гарантийного возмещения, установленного по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 миллионов тенге.

Стоит также отметить, что под гарантию подпадает не только сумма вклада, но и начисленное вознаграждение по нему на дату лишения банка лицензии.

Во-вторых, из суммы гарантии вычитается сумма всех требований банка к вкладчику (то есть задолженности вкладчика):

Например, если у вкладчика в лишенном лицензии банке, имеется и кредит, то размер гарантийного возмещения рассчитывается на дату наступления страхового случая с учетом разницы, образовавшейся при зачете суммы депозита и кредита. То есть из суммы всех его сбережений вычитается сумма его задолженности перед банком.

В-третьих, вкладчик получит свои деньги только в национальной валюте:

Если вкладчик имеет вклад в иностранной валюте, то его средства будут переведены в тенге по рыночному курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии.

Давайте разберем на разных примерах, какую именно сумму получит вкладчик, если наступит страховой случай?

При открытии вклада в тенге и наличии средств на платежной карточке

У вас во вкладе находятся 8 миллионов тенге, включая начисленное вознаграждение по нему, а на платежной карточке – 2 миллиона тенге. В таком случае гарантироваться будет совокупная сумма остатков на вашем карточном счете и депозите – 10 миллионов тенге.

При открытии вклада в тенге и в иностранной валюте, а также наличии текущего счета в тенге

У вас есть:

• 500 тысяч – на текущем счете;

• 5 миллионов – на срочном вкладе в тенге;

• 20 тысяч долларов (9 миллионов тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии 450 тенге) – на срочном вкладе в долларах.

Общая сумма гарантийного возмещения в таком случае составит 10 миллионов 500 тысяч тенге (500 тысяч – по текущем счете, 5 миллионов – по вкладу в тенге, 5 миллионов – по вкладу в валюте).

При открытии сберегательного вклада и вклада в иностранной валюте

У вас есть:

• 15 миллионов – на сберегательном вкладе в тенге;

• 13 тысяч долларов (5 миллионов 850 тысяч тенге при условном курсе на дату лишения банка лицензии 450 тенге) – на вкладе в долларах.

В таком случае, сумма гарантийного возмещения образуется в пределах 20 миллионов тенге (15 миллионов – по сберегательному депозиту в тенге, 5 миллионов – по депозиту в валюте).

При открытии вклада в тенге и наличии кредита

Вы располагаете 8 миллионами на сберегательном вкладе в тенге, при этом, у вас имеется в этом же банке кредит на сумму 6 миллионов тенге. В данном случае, сумма гарантийного возмещения составит 2 миллиона тенге (8 миллионов – по вкладу в тенге, при этом будет вычтена сумма ваших кредитных обязательств перед банком в размере 6 миллионов).

Таким образом, каждый вкладчик может быть уверен, что при наступлении в банке страхового случая, КФГД вернет ему сбережения в пределах установленных лимитов.

Если сбережения превышали сумму гарантийного возмещения, то остаток средств вкладчик получит от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, определенной банковским законодательством.

Поэтому КФГД для целей минимизации рисков настоятельно рекомендует вкладчикам размещать свои средства в пределах гарантии в нескольких банках, поскольку деньги на счетах гарантируются отдельно по каждому из них.

По инициативе КФГД на сегодня во всех банках заранее можно ознакомиться с информацией о выплате возмещения при страховом случае и с ключевыми условиями своего счета (вклада) до заключения банковского договора, включая максимальную сумму гарантии по его продукту. Такого рода информация показывается банками в документе, подписываемом клиентом на этапе заключении договора банковского счета (вклада) вне зависимости от способа обращения клиента (онлайн – через мобильное приложение/сайт банка, письменно – в его отделениях).

Ознакомиться с более подробной информацией о системе гарантирования можно на сайте КФГД (www.kdif.kz), по бесплатному номеру 1460, или задать вопросы в Telegram-чате @kdif_ask.

Кроме того, на сайте КФГД вы можете самостоятельно рассчитать суммы возмещения по вашим вкладам при помощи калькулятора.