KDIF - КФГД - Казахстанский фонд гарантирования депозитов

КФГД и IADI проведут в Алматы международную конференцию, посвященную проблемам финансовой грамотности

28 февраля 2019 года в Алматы состоится международная конференция «Гарантия по депозитам и общество: коммуникация, финансовая грамотность, прозрачность», которую организуют Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) и Международная ассоциация систем страхования депозитов (IADI) при поддержке Национального Банка Казахстана.

Финансовая грамотность определяет принятие ежедневных финансовых решений каждым из нас: планирование доходов и расходов, управление деньгами, выбор инструментов инвестирования, осведомленность о защите личных сбережений. Финансовая грамотность позволяет не только обезопасить себя при управлении финансами, но также способствует большей активности населения на финансовом рынке, что приводит к его дальнейшему развитию и финансовой стабильности в целом.

Оценить и измерить степень финансовой грамотности населения непросто. В мировой практике нет единого подхода к оценке финансовой грамотности населения, но основными критериями выступают осведомленность (понимание базовых основ финансов) и поведенческое настроение потребителя. Так, по результатам анкетирования, проведенного международным рейтинговым агентством, доля финансово грамотного взрослого населения в Казахстане составляет около 40% . К примеру, в Дании, Норвегии и Канаде данный показатель достигает 70%.

Уверенность вкладчиков в том, что их сбережения в банках защищены, также является частью финансовой грамотности населения. Система страхования депозитов не будет эффективной, если население не знает и не понимает принципов ее работы. По исследованиям Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC), упоминание о гарантировании депозитов в информационном пространстве на 50% повышает уверенность вкладчиков в сохранности своих сбережений. Эта уверенность снижает риск массового изъятия депозитов из банков при возникновении негативной информации и способствует стабильности финансовой системы. Вероятность массового изъятия депозитов увеличивается на 40%, если вкладчики не осведомлены о том, что их депозиты защищены.

Опыт КФГД по осуществлению в 2018–2019 годах гарантированных выплат по депозитам вкладчиков трех ликвидированных банков (300 тысяч вкладчиков) показал, что, несмотря на усилия КФГД по информированию населения, значительная часть вкладчиков не знает о гарантии либо не доверяет тому, что данная гарантия действительно работает. Для расширения охвата населения, помимо размещения пресс-релизов и статей на сайте и в СМИ, КФГД предпринял меры по усилению работы колл-центра и повышению активности в социальных сетях. Задачей КФГД было открыто и своевременно информировать вкладчиков о процессе подготовки к выплатам, обеспечить им возможность получить ответы на интересующие вопросы.

Так, в течение двух месяцев на горячую линию КФГД поступило порядка 4 тысяч звонков; в Телеграм-чате в режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю осуществлялось консультирование вкладчиков. Всплеск активности вкладчиков по данным каналам связи пришелся на период ожидания выплат, и касался вопросов сроков, сумм и порядка выплат. После начала выплат количество обращений резко сократилось (практически в 2 раза). Основная часть поступающих звонков приходилась на Алматы и Астану (87%), в то время как по другим регионам Казахстана активность была гораздо ниже. Таким образом, перед КФГД по-прежнему стоит задача поиска новых эффективных каналов информирования населения в периоды стабильности, а также, охват вкладчиков в регионах.

Проблема повышения финансовой грамотности населения стоит остро не только в Казахстане, но и в других развивающихся и развитых странах мира. Повышение уровня финансовой грамотности – это долгосрочная задача, требующая всестороннего изучения и применения лучшего международного опыта. С данной целью КФГД при поддержке Национального Банка было инициировано проведение в Алматы международной конференции IADI на тему: «Гарантия по депозитам и общество: коммуникация, финансовая грамотность, прозрачность».

Целью IADI является поддержание стабильности финансовых систем в мире посредством разработки стандартов и методологии в области гарантирования депозитов. IADI разработаны основополагающие принципы, которыми руководствуется КФГД в своей деятельности. В IADI участвует 110 стран и организаций, в том числе 86 страховщиков депозитов, 10 центральных банков и государственных органов некоторых стран, и 14 партнеров – в том числе Всемирный банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и Альянс за финансовую доступность. Членство в IADI предоставляет доступ к колоссальным знаниям и опыту в области гарантирования депозитов, а также возможность получения независимой экспертной оценки эффективности системы гарантирования депозитов в стране.

На площадке IADI совместно с Базельским комитетом банковского надзора, Советом по финансовой стабильности ранее обсуждались вопросы повышения осведомленности населения о системах страхования вкладов. В 2012 году Комитетом IADI по исследованиям и руководствам было разработано расширенное руководство для эффективных систем страхования вкладов: осведомленность общественности о системах страхования вкладов. Информирование общественности входит в основополагающие принципы IADI для оценки эффективности системы страхования депозитов. Однако, изменяющиеся экономические условия и постоянно развивающиеся финансовые рынки требуют актуализации существующих мер по повышению финансовой грамотности населения, что является основным посылом проведения конференции в Алматы.

Само проведение конференции не ставит целью быстрое решение всех накопившихся проблем, связанных с повышением финансовой грамотности в Казахстане, но, главное, она дает внутренний импульс для начала открытого и широкого обсуждения и выработки стратегии финансовой грамотности и культуры финансового поведения. Обмен опытом в рамках конференции позволит перенять наиболее эффективные и успешные методы по данной проблематике, определить дальнейшие действия и укрепить коммуникацию в данной сфере.

Справка

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) – организация Национального Банка Республики Казахстан, созданная в 1999 году для защиты прав и законных интересов вкладчиков банков второго уровня.

Международная ассоциация систем страхования депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) – это профессиональная ассоциация, объединяющая 110 организаций страхования депозитов, центральных банков и международных финансовых организаций. Ассоциация предоставляет площадку для обмена опытом между участниками для укрепления финансовой стабильности по всему миру. IADI была создана в мае 2002 года и базируется при Банке международных расчетов в Базеле (Швейцария).