Часто задаваемые вопросы

Это в основном сберегательные вклады в тенге, без пополнения и без частичного досрочного снятия. Можно снять только полностью. В этом случае депозит закрывается. Соответственно, банк Вам выплачивает вознаграждение в размере не более 0,1 процента. Такие депозиты выбирают вкладчики, у которых есть сбережения, которые они не тратят на ежедневные нужды, или если известно, когда именно потребуются деньги.

Спрашивайте о возможности пополнения в момент выбора вклада – не все банки принимают такие депозиты.

Сберегательные вклады бывают как с пополнением, так и без пополнения. Условия вклада, в том числе право пополнения или его отсутствие, определены договором банковского вклада.

КФГД рекомендует вкладчикам максимально внимательно изучать все условия заключаемого договора. Ключевые условия банковского вклада указаны в начале договора в табличной форме и требуют письменного подтверждения об ознакомлении клиента с ними до заключения договора банковского вклада и (или) банковского счета вне зависимости от формы заключения (на бумаге/в электронном формате).

Сберегательные вклады поощряют вкладчиков, которые не снимают деньги до конца срока вклада. Внести первоначальный взнос по ипотеке, дать образование ребенку, сделать ремонт – эти накопления не тратят на другие цели. Как и сбережения на будущее.

В этих случаях сберегательный вклад – лучший выбор: это высокая предсказуемая доходность с минимумом риска. Возврат денег с вознаграждением гарантирован в пределах 20 миллионов тенге.

Взамен вкладчики действительно берут на себя обязательство держать деньги в банке до конца срока договора банковского вклада и не снимать их – ни полностью, ни частично.

Вы сможете снять деньги, но с потерей денег и времени. Первое – банк выдаст ровно ту сумму, которую вы внесли, без накопленных процентов. Максимально возможное вознаграждение – 0,1%. Второе – ожидать выплату нужно минимум 30 календарных дней с даты, когда вы уведомили банк о намерении снять деньги. Депозит – без частичного досрочного снятия, поэтому деньги будут выданы полностью, а депозитный счет – закрыт.

Таких банков нет. Общие условия обслуживания сберегательных вкладов, в том числе выдача денег до окончания срока вклада, заложены в Гражданском кодексе, поэтому в части досрочного снятия все банки равны.

Чтобы оставить за собой право снимать деньги с депозита, выбирайте вклад без ограничений в пополнении и досрочном снятии. Это привычный депозит, задача которого – защитить деньги от инфляции. Срок этого депозита только фиксирует ставку вознаграждения на период договора банковского вклада, и не предполагает обязательств вкладчика держать деньги в банке до конца этого срока.

Ищите вклады с названиями «удобный», «легкий» или «универсальный» или с пометкой «снятие денег – без ограничений».

Банки самостоятельно определяют ставки вознаграждения по своим депозитным продуктам, соответственно, ставки в разных банках отличаются, даже по одинаковым видам депозитов.

Как правило, по срочным и сберегательным вкладам ставки выше, чем по несрочным депозитам. Повышенная ставка вознаграждения компенсирует ограничения в досрочном снятии. В банках можно открыть срочные вклады с пополнением и без пополнения, на разные сроки от трех месяцев до двух лет, и более. Деньги с таких вкладов можно снимать досрочно, как полностью, так и частично, но в таком случае вознаграждение будет выплачено по более низкой ставке. Поэтому этот вклад также, в идеале, предназначен для того, чтобы хранить деньги весь оговоренный в договоре срок, без изъятий.

Депозиты принимают только банки.

КФГД ежемесячно публикует средневзвешенные рыночные ставки вознаграждения в разрезе групп и сроков вкладов, начиная с января 2025 года. Данные сведения предназначены для использования участниками депозитного рынка и заинтересованными лицами в качестве ориентира рыночного уровня ставок по депозитам физических лиц, а также для аналитических целей.

До марта 2025 года КФГД также публиковал предельные ставки вознаграждения по депозитам физических лиц. Вместе с тем, с января 2024 года КФГД перестал устанавливать предельные ставки для большинства банков, и с марта 2025 года отменил предельные ставки для всех банков. Соответственно, с марта 2025 года КФГД не устанавливает и не публикует предельные ставки по депозитам в тенге.

На вкладах с капитализацией накопления растут быстрее. Например, по вкладам с ежемесячной капитализацией: банк добавляет начисленные в текущем месяце проценты к сумме вклада, и в следующем месяце проценты будут начисляться уже на увеличенную сумму. И так каждый месяц. Бывают вклады, например, с ежедневной, ежемесячной или ежеквартальной капитализацией.

Конечную доходность вклада с капитализацией выражают в годовой эффективной ставке вознаграждения — ГЭСВ. Столько банк начислит на сумму вклада, если не будете снимать проценты. ГЭСВ легко искать и сравнивать: этот показатель банки обычно используют в рекламе и в описании депозитов в интернете.

Некоторые вкладчики предпочитают депозиты с выплатой процентов на счет или карточку. Доходность по вкладу без капитализации выражают в номинальной ставке вознаграждения. Например, если вы ищете вклад с ежемесячным переводом процентов на карточку, ищите номинальную ставку на сайте банка, умножайте на сумму вклада и делите на 12 (месяцев) – на такую сумму вы можете рассчитывать по итогам каждого месяца.

Если вы планируете пополнять депозит, пользуйтесь калькулятором на сайте банка, чтобы посчитать будущие процентные платежи.

Это автоматическое продление депозита, не требующее присутствия вкладчика. Возможность пролонгации предусматривается в договоре банковского вклада, как и максимальное число продлений – например, один, три или пять раз. Когда срок договора подойдет к концу, банк автоматически продлит невостребованный депозит на тот же срок, на который он был открыт.

Если не хотите, чтобы ваш вклад продлевали, обратитесь в банк лично. Предусмотрена ли пролонгация и как будут возвращены деньги, если вклад не продлен и не востребован, – все эти вопросы обозначены в условиях вашего договора банковского вклада, он может быть также размещен на официальном сайте или в мобильном приложении банка.

При пролонгации может измениться ставка вознаграждения. Если в данный момент банк принимает депозиты под более высокую или низкую ставку, то изменится ставка вознаграждения и по вашему депозиту.

В некоторых банках есть возможность выбрать, нужна ли автоматическая пролонгация вклада. В некоторых банках автоматическая пролонгация не предусмотрена – в этом случае после окончания срока договора банк переводит сумму вклада и вознаграждение на текущий счет. А в некоторых банках автоматическая пролонгация вклада будет неизбежным условием договора. Важно вовремя обратиться в банк: если вклад будет продлен, вы не сможете получить деньги следующие 30 дней.

В последнем случае планируйте визит в банк в дату окончания срока договора – в этот день вы закроете депозит и получите деньги в кассе или переводом на счет. Если планируете перевести деньги безналичным платежом, имейте при себе IBAN – 20-значный номер счета, на который будете переводить деньги. Если планируете получить наличными крупную сумму – уведомите банк заранее.

Специалисты КФГД всегда рады проконсультировать по вопросам гарантии по депозитам, начисления вознаграждения или обслуживания депозитов, а урегулировать спор вы можете только самостоятельно.

Обратитесь в колл-центр или изложите претензии в письме на имя председателя правления банка или директора филиала, сдайте письмо в канцелярию в филиале банка в своем городе и ожидайте официального ответа не позднее 15 дней. Ищите всю необходимую информацию, адреса и реквизиты на официальном сайте вашего банка.

Если в банке не смогли помочь, обратитесь в общественную приемную Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в своем городе. Контакты – на сайте www.gov.kz.

Вкладчики банков – физические лица и индивидуальные предприниматели – освобождены от необходимости страховать депозиты. Ваши права на сохранность денег защищает закон.

В нашей стране исполнение закона и защиту прав вкладчиков обеспечивает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Если банк будет лишен лицензии, КФГД примет на себя обязательства перед его вкладчиками и возместит депозиты и проценты по ним – в пределах максимальной суммы гарантии.

Право вкладчиков получить возмещение по депозитам и обязательство банков участвовать в системе гарантирования устанавливает Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», статья 61–1.

Детали ищите в Законе Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан». В этом законе прописаны максимальная сумма гарантии по разным видам депозитов, сроки выплаты, принципы работы КФГД и источники финансирования выплат вкладчикам.

Все законы – в открытом доступе: в информационной системе online.zakon.kz и в базе Министерства юстиции adilet.gov.kz.

Для каждого вида депозитов существует максимальная сумма гарантии, свыше которой КФГД не выплачиваются деньги

• по сберегательным вкладам в тенге – не более 20 миллионов тенге
• по всем депозитам в тенге, кроме сберегательного – не более 10 миллионов тенге
• по депозитам в иностранной валюте – не более 5 миллионов тенге.

Вознаграждение тоже под защитой! КФГД в пределах максимальной суммы гарантирует вознаграждение, начисляемое вплоть до даты лишения банка лицензии. Эта норма введена и действует с 1 января 2020 года.

Наравне с вкладами в тенге, размещенными под процент, на 10 миллионов тенге гарантируются деньги на банковских счетах и карточках в тенге, вклады в системе жилстройсбережений, образовательные вклады с премией государства AQYL.

КФГД гарантирует депозиты в любом банке, который имеет лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц. Единственное исключение: в систему гарантирования депозитов не входят исламские банки.

По депозитам в разных банках КФГД дает отдельную гарантию.

Если в одном банке-участнике размещено несколько депозитов, различных по видам и валюте, то гарантируется совокупный остаток суммы по всем депозитам, но не более максимальной суммы гарантийного возмещения – 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита.

КФГД принимает обязательства перед депозиторами банка, когда банк лишается лицензии на проведение всех банковских операций. Лицензию банка отзывает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Эта информация в тот же день появляется на телевидении, в интернете и в социальных сетях. Официальный источник – сайты Агентства и КФГД. Выплата гарантийного возмещения осуществляется не позднее 35 рабочих дней со дня лишения банка лицензии.

Выплата гарантийного возмещения осуществляется через банки-агенты. Заявление на выплату гарантийного возмещения подается депозиторами (владельцами банковских счетов, платежных карточек и депозитов) на бумажном носителе. Выплата гарантийного возмещения осуществляется не позднее 5 рабочих дней со дня подачи Вами заявления на выплату с приложением подтверждающих документов. Банки-агенты осуществляют выплату следующими способами: наличные деньги, перевод денег на банковский счет в другом банке, открытие депозита в банке-агенте.

КФГД информирует депозиторов о начале выплаты с указанием перечня банков-агентов, которые будут осуществлять выплату гарантийного возмещения. В банк-агент за выплатой гарантийного возмещения можно обратиться в течение одного года с даты начала выплат.

Обычно, если депозитор лично обращается за возмещением по своему депозиту, помимо заполнения и подписания заявления на выплату, достаточно представить документ, удостоверяющий его личность.

Бывают и иные случаи, когда потребуется предоставление дополнительных документов, к примеру, при получении денег доверенным лицом, родителями по вкладам за несовершеннолетних детей, наследниками или при смене фамилии, гражданства. И КФГД, и банк-агент рады проконсультировать вкладчиков по каждому из частных случаев, в том числе через колл-центр КФГД (1460). Депозитор также может самостоятельно ознакомиться необходимой информацией на сайте: перечень документов для получения гарантийного возмещения.

Нет: Банки-агенты предлагают депозиторам несколько вариантов на выбор. Выплату можно получить наличными в кассе, сделать безналичный перевод на действующий счет, депозит или счет или открыть новый счет или открыть депозит в банке-агенте.

Да, банк-агент может принять заявление и по доверенности. Доверенному лицу нужно обратиться в банк-агент с документом, удостоверяющим личность и заполнить заявление, а также представить доверенность, выданную в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Республики Казахстан. Деньги выдадут наличными/безналичными способами по выбору заявителя.

Если банк лишен лицензии, банковское законодательство предусматривает возможность передачи всех депозитов депозиторов в другой банк. Этот банк принимает депозиты в полном объеме, независимо от максимальной суммы гарантии.

Решение о передаче депозитов может быть принято в течение первых 20 рабочих дней с даты отзыва у банка лицензии. Если такое решение не будет принято или не будет согласовано с уполномоченным органом, то с депозиторами банка, лишенного лицензии, рассчитывается фонд гарантирования депозитов.

КФГД обязательно информирует депозиторов банка, лишенного лицензии на проведение всех банковских операций, о дате начала выплаты с указанием перечня банков-агентов, которые будут осуществлять выплату.

При подтверждении права требования к банку выплата производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления заявления и подтверждающих документов (при необходимости).