Изменить контраст
Версия для слабовидящих Обычная версия

KDIF гарантирует все депозиты физических лиц

KDIF гарантирует: до 10 миллионов тенге по депозитам в тенге, до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте

Система гарантирования депозитов в Казахстане

Все о гарантировании депозитов
Смотреть видео 20 секунд
info@kdif.kz
Горячая линия: 8 800 080 10 20
Приемная: 8 (727) 229 29 18

Общие положения

Работа Казахстанского фонда гарантирования депозитов регулируется Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан», рядом других законодательных актов Республики Казахстан, Уставом Фонда.

 

 

Согласно статье 5 Закона о гарантировании депозитов,
Фонд реализует следующие основные задачи:

  • Участие в обеспечении стабильности финансовой системы
  • Защита прав и законных интересов держателей депозитов, являющихся объектом государственной гарантии, в случае принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов

Фонд призван оказывать максимальное содействие Национальному Банку Республики Казахстан, а также оперативно решать вопросы, в том числе в области поддержки доверия общественности казахстанской банковской системе.

Основные функции фонда гарантирования депозитов

  • Выплата гарантийного возмещения депозиторам в случае принудительной ликвидации банка – участника системы обязательного гарантирования депозитов
  • Ведение реестра банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов
  • Инвестирование собственных активов
  • Формирование специального резерва для выплаты гарантийного возмещения
  • Выбор на конкурсной основе банка – агента для работы с вкладчиками
  • Участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка – участника системы гарантирования депозитов
  • Участие в составе временной администрации, назначаемой в период отзыва лицензии на проведение всех банковских операций
  • Участие в составе ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка до момента погашения ликвидационной комиссией задолженности перед Фондом по сумме выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения
  • Участие в составе комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка до момента погашения ликвидационной комиссией задолженности перед Фондом по сумме выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения

Основные полномочия

Фонд вправе:

  • Требовать уплаты взносов банками – участниками системы гарантирования депозитов
  • Запрашивать у банков-участников сведения по привлеченным депозитам, не содержащие информации, составляющей банковскую и иную охраняемую законом тайну
  • Получать от уполномоченного органа информацию, необходимую для обеспечения функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, включая информацию о финансовом состоянии банков-участников, в соответствии со статьей 9 Закона о гарантировании депозитов
  • Предоставлять займы банку-участнику в случае, предусмотренном статьей 16 Закона о гарантировании депозитов
  • Размещать деньги на депозит в банке-участнике в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан
  • Осуществлять заимствование в случае, предусмотренном статьей 23 Закона о гарантировании депозитов
  • Требовать своевременного представления от ликвидационной комиссии банка списка держателей депозитов, являющихся объектом гарантии, а также расчетов по сумме гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам
  • Ходатайствовать перед уполномоченным органом о применении к банку-участнику мер воздействия и санкций в случае нарушения требований законодательства Республики Казахстан об обязательном гарантировании депозитов

Фонд обязан:

  • Определить условия Договора присоединения
  • Контролировать полноту и своевременность уплаты взносов банков – участников системы гарантирования депозитов
  • Производить выплату гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка – участника системы гарантирования депозитов в порядке, предусмотренном Законом о гарантировании депозитов
  • Использовать исключительно в служебных целях информацию о банках-участниках и их клиентах, ставшую известной в процессе исполнения функций
  • Извещать уполномоченный орган о фактах нарушения банками-участниками законодательства Республики Казахстан об обязательном гарантировании депозитов
  • Предоставлять депозиторам информацию, предусмотренную ст. 21 Закона о гарантировании депозитов
  • Вести раздельный бухгалтерский учет активов специального резерва и собственных активов

Объекты обязательного гарантирования депозитов

Объектами обязательного гарантирования депозитов являются обязательства банка-участника по возврату депозитов физических лиц в тенге и иностранной валюте без начисленного по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных договорами банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладными документами в случае принудительной ликвидации банка.

Гарантийное возмещение

В случае принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов Фонд выплачивает держателям депозитов, являющихся объектом государственной гарантии, гарантийное возмещение в сумме остатка по депозиту без начисленного по нему вознаграждения, но не более:

  • 10 миллионов тенге по гарантируемому депозиту в национальной валюте
  • 5 миллионов тенге по гарантируемому депозиту в иностранной валюте

При наличии у депозитора депозитов, являющихся объектом государственной гарантии, в нескольких банках-участниках, депозиты гарантируются в каждом из этих банков в пределах максимальной суммы государственной гарантии.

При наличии у депозитора нескольких гарантируемых депозитов в одном банке – участнике системы гарантирования депозитов, различных по видам и валюте, Фонд выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в сумме, не превышающей десяти миллионов тенге

 

Выплата гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам производится в национальной валюте Республики Казахстан. Для расчета гарантийного возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, установленный на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Фонд гарантирования депозитов производит выплату возмещения вкладчикам через банк-агент (банки-агенты), определенный (-ые) на конкурсной основе среди банков – участников системы гарантирования депозитов или Национальный оператор почты (в случае невозможности выбора банка-агента). Порядок проведения конкурса по выбору банка-агента и требования, предъявляемые к банку-агенту, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Размер и порядок выплаты гарантийного возмещения определяется в порядке, установленном статьей 21 Закона о гарантировании депозитов и Правилами выплаты гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка.

С текстом Правил выплаты гарантийного возмещения можно ознакомиться здесь

Порядок выплаты гарантийного возмещения

В течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов Фонд информирует через публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках о принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов и о начале выплаты гарантийного возмещения, с указанием наименования банка-агента (либо Национального оператора почты в случае невозможности выбора банка-агента), осуществляющего выплату гарантийного возмещения, периоде и месте (местах) выплаты либо об отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения в случае, предусмотренном ст. 23 Закона о гарантировании депозитов.

В случае отсрочки выплаты гарантийного возмещения Фонд дополнительно проинформирует депозиторов о начале, периоде, месте (местах) и условиях выплаты через публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках. Указанную информацию депозитор вправе получить непосредственно в Фонде.

Депозитор принудительно ликвидируемого банка в течение шести месяцев со дня выхода объявления о начале выплаты гарантийного возмещения вправе обратиться в банк-агент с письменным заявлением о выплате ему гарантийного возмещения. Выплата гарантийного возмещения производится банком-агентом только при предъявлении депозитором документа, удостоверяющего его личность. При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку-участнику, банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов. По истечении шести месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в Фонд.

В случае, если принудительно ликвидируемый банк-участник выступал по отношению к депозитору в качестве кредитора или гаранта, размер гарантийного возмещения определяется исходя из суммы разницы, образовавшейся по результатам зачета суммы гарантируемого депозита и суммы встречных требований указанного банка-участника. С текстом Правил выплаты гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка Вы можете ознакомиться здесь.

Специальный резерв для выплаты гарантийного возмещения

Для осуществления деятельности по защите интересов вкладчиков банков – участников системы гарантирования депозитов, предусмотренной Законом о гарантировании депозитов, Фонд формирует специальный резерв в пределах и за счет:

  • Расходов Фонда в пределах семидесяти процентов размера его уставного капитала
  • Взносов банков-участников
  • Неустойки, примененной к банкам-участникам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору присоединения
  • Денег, полученных в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемым банком-участником требований Фонда по суммам выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения
  • Дохода от размещения активов специального резерва Фонда
  • Дохода от размещения собственных активов Фонда, уменьшенного на сумму расходов и отчислений в порядке, предусмотренном его уставом

Целевой размер специального резерва Фонда составляет не менее пяти процентов от суммы всех гарантируемых депозитов в банках-участниках

 

Специальный резерв Фонда может быть использован только для выплаты гарантийного возмещения. С текстом Методики определения и установления целевого уровня и размера специального резерва АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Вы можете ознакомиться здесь

Договор присоединения

Для целей Закона о гарантировании депозитов, под договором присоединения понимается договор присоединения банка к системе обязательного гарантирования депозитов, условия которого определяются Фондом и являются стандартными для всех банков, вступающих в систему гарантирования депозитов.

Присоединение банка к Договору присоединения в силу Закона является обязательным условием его участия в системе обязательного гарантирования депозитов.

Договор присоединения содержит следующие данные:

  • Полное наименование Фонда, сведения о месте нахождения и банковских реквизитах
  • Указание на предмет договора
  • Права и обязанности сторон
  • Порядок уплаты взносов
  • Виды и порядок уплаты взносов банков – участников системы гарантирования депозитов

В соответствии с Законом о гарантировании депозитов и Договором присоединения, банки – участники системы гарантирования депозитов уплачивают следующие взносы:

  • Обязательные календарные взносы (ежеквартальные платежи)
  • Дополнительные взносы (разовые платежи, уплачиваемые в случае недостаточности специального резерва Фонда для выплаты гарантийного возмещения)
  • Чрезвычайные взносы (платежи для полного погашения суммы займа, полученной Фондом в порядке, установленном статьей 23 Закона о гарантировании депозитов, и начисленного по нему вознаграждения)

 

Выплата чрезвычайных взносов не приостанавливает обязательств банков – участников системы гарантирования депозитов по уплате обязательных календарных взносов.

Размер и порядок уплаты взносов определяются Советом директоров Фонда.

С текстом Правил определения размера и порядка уплаты обязательных календарных, дополнительных или чрезвычайных взносов Вы можете ознакомиться здесь

Размер обязательного календарного взноса банка-участника не должен превышать 0,5 процента от суммы гарантируемых депозитов банка-участника по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом. Размер дополнительного взноса банка-участника не должен превышать двукратный размер обязательного календарного взноса, уплачиваемого указанным банком-участником Фонду за предшествующий квартал. Годовой размер чрезвычайного взноса банка-участника не должен превышать годовой размер обязательного календарного взноса, ежеквартально уплачиваемого указанным банком-участником Фонду.

С даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций обязательства банка-участника по уплате взносов приостанавливаются до вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Взносы, уплаченные банками-участниками в соответствии с договором присоединения, возврату не подлежат.

  • Порядок представления банком-участником сведений, необходимых Фонду для выполнения задач и функций
  • Порядок расчета банками-участниками своих обязательств по гарантируемым депозитам и суммам, возмещаемым по ним Фондом в случае принудительной ликвидации банка-участника
  • Условия прекращения Договора присоединения
  • Условия об ответственности сторон за нарушение договора, включая право Фонда в безакцептном порядке производить списание с банковских счетов банка-участника сумм не уплаченных полностью или частично взносов, а также неустойки за неисполнение банком-участником своих обязательств по договору

Договор присоединения вступает в силу с момента внесения информации в реестр банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов и прекращается в случае исключения банка из системы обязательного гарантирования депозитов.
С текстом Договора присоединения Вы можете ознакомиться здесь


Мы вам перезвоним
Спасибо, отправлено!
Наш специалист свяжется с Вами
в ближайшее время!