Общие положения

Работа Казахстанского фонда гарантирования депозитов регулируется Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан», рядом других законодательных актов Республики Казахстан, Уставом Фонда.

Согласно статье 5 Закона о гарантировании депозитов,
Фонд реализует следующие основные задачи:

участие в обеспечении стабильности финансовой системы,
защита прав и законных интересов держателей депозитов, являющихся объектом государственной гарантии.

Фонд призван оказывать максимальное содействие Национальному Банку Республики Казахстан, а также оперативно решать вопросы, в том числе в области поддержки доверия общественности казахстанской банковской системе.

Основные функции фонда гарантирования депозитов

выплата гарантийного возмещения депозиторам,
ведение реестра банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов,
участие в проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому (другим) банку (банкам) в случае, предусмотренном статьей 16 Закона о гарантировании депозитов,
инвестирование активов,
формирование специального резерва,
выбор на конкурсной основе банка – агента для работы с вкладчиками,
участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка – участника системы гарантирования депозитов,
участие в составе временной администрации, назначаемой в период отзыва лицензии на проведение всех банковских операций,
участие в составе ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка до момента погашения ликвидационной комиссией задолженности, перед Фондом по сумме выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения
участие в составе комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка до момента погашения ликвидационной комиссией задолженности перед Фондом по сумме выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения.

Основные полномочия

Фонд вправе:

требовать уплаты взносов банками – участниками системы гарантирования депозитов,
запрашивать у банка-участника, отнесенного к категории банка с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, и (или) отнесенного к категории неплатежеспособных банков, временной администрации по управлению банком (временного управляющего банком) сведения по депозитам физических лиц, а также сведения по их обязательствам в случае совпадения кредитора и должника в одном лице, в том числе составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну,
получать от уполномоченного органа информацию, необходимую для обеспечения функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, включая информацию о финансовом состоянии банков-участников, в соответствии со статьей 9 Закона о гарантировании депозитов,
осуществлять заимствование в случае, предусмотренном статьей 23 Закона о гарантировании депозитов,
требовать своевременного представления от ликвидационной комиссии банка списка держателей депозитов, являющихся объектом гарантии, а также расчетов по сумме гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам,
ходатайствовать перед уполномоченным органом о применении к банку-участнику мер воздействия и санкций в случае нарушения требований законодательства Республики Казахстан об обязательном гарантировании депозитов.

Фонд обязан:

определить условия Договора присоединения,
контролировать полноту и своевременность уплаты взносов банков – участников системы гарантирования депозитов,
производить выплату гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка – участника системы гарантирования депозитов в порядке, предусмотренном Законом о гарантировании депозитов,
восполнять разницу между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам),
использовать исключительно в служебных целях информацию о банках-участниках и их клиентах, ставшую известной в процессе исполнения функций,
извещать уполномоченный орган о фактах нарушения банками-участниками законодательства Республики Казахстан об обязательном гарантировании депозитов,
предоставлять депозиторам информацию, предусмотренную в статье 21 Закона о гарантировании депозитов,
вести раздельный бухгалтерский учет активов специального резерва и собственных активов.

Объекты обязательного гарантирования депозитов

Объектами обязательного гарантирования депозитов являются обязательства банка-участника по возврату депозитов физических лиц в тенге и иностранной валюте без начисленного по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных договорами банковского счета и (или) банковского вклада и (или) вкладными документами в случае принудительной ликвидации банка.

Гарантийное возмещение

В случае принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов Фонд выплачивает держателям депозитов, являющихся объектом государственной гарантии, гарантийное возмещение в сумме остатка по депозиту без начисленного по нему вознаграждения, но не более:

15 миллионов тенге ― по гарантируемому сберегательному депозиту (вкладу) в национальной валюте
10 миллионов тенге ― другим видам гарантируемых депозитов по гарантируемому депозиту в национальной валюте
5 миллионов тенге ― по гарантируемому депозиту в иностранной валюте

При наличии у депозитора депозитов, являющихся объектом государственной гарантии, в нескольких банках-участниках, депозиты гарантируются в каждом из этих банков в пределах максимальной суммы государственной гарантии.

При наличии у депозитора нескольких гарантируемых депозитов в одном банке – участнике системы гарантирования депозитов, различных по видам и валюте, Фонд выплачивает по ним совокупное гарантийное возмещение в сумме, не превышающей пятнадцати миллионов тенге

Выплата гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам производится в национальной валюте Республики Казахстан. Для расчета гарантийного возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют, установленный на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Фонд гарантирования депозитов производит выплату возмещения вкладчикам через банк-агент (банки-агенты), определенный (-ые) на конкурсной основе среди банков – участников системы гарантирования депозитов или Национальный оператор почты (в случае невозможности выбора банка-агента).

Порядок выплаты гарантийного возмещения предусмотрен статьей 21 Закона о гарантировании депозитов и Правилами выплаты гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка.

Порядок выплаты гарантийного возмещения

В течение четырнадцати рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов Фонд информирует через публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на государственном и русском языках о принудительной ликвидации банка – участника системы гарантирования депозитов и о начале выплаты гарантийного возмещения, с указанием наименования банка-агента (либо Национального оператора почты в случае невозможности выбора банка-агента), осуществляющего выплату гарантийного возмещения, периоде и месте (местах) выплаты либо об отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения в случае, предусмотренном статьей 23 Закона о гарантировании депозитов.

Депозитор принудительно ликвидируемого банка в течение шести месяцев со дня выхода объявления о начале выплаты гарантийного возмещения вправе обратиться в банк-агент с письменным заявлением о выплате ему гарантийного возмещения. Выплата гарантийного возмещения производится банком-агентом только при предъявлении депозитором документа, удостоверяющего его личность. При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку-участнику, банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов. По истечении шести месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в Фонд.

В случае, если принудительно ликвидируемый банк-участник выступал по отношению к депозитору в качестве кредитора или гаранта, размер гарантийного возмещения определяется исходя из суммы разницы, образовавшейся по результатам зачета суммы гарантируемого депозита и суммы встречных требований указанного банка-участника. С текстом Правил выплаты гарантийного возмещения депозиторам принудительно ликвидируемого банка Вы можете ознакомиться здесь.

Специальный резерв

Для осуществления деятельности по защите интересов вкладчиков банков – участников системы гарантирования депозитов, предусмотренной Законом о гарантировании депозитов, Фонд формирует специальный резерв в пределах и за счет:

расходов Фонда в пределах семидесяти процентов размера его уставного капитала,
взносов банков-участников,
неустойки, примененной к банкам-участникам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору присоединения,
денег, полученных в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемым банком-участником требований Фонда по суммам выплаченного (выплачиваемого) гарантийного возмещения,
дохода от размещения активов специального резерва Фонда,
дохода от размещения собственных активов Фонда, уменьшенного на сумму расходов и отчислений в порядке, предусмотренном его уставом.

Целевой размер специального резерва Фонда составляет не менее пяти процентов от суммы всех гарантируемых депозитов в банках-участниках

Специальный резерв Фонда может быть использован только для выплаты гарантийного возмещения и восполнения разницы между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам).

Договор присоединения

Для целей Закона о гарантировании депозитов, под договором присоединения понимается договор присоединения банка к системе обязательного гарантирования депозитов, условия которого определяются Фондом и являются стандартными для всех банков, вступающих в систему гарантирования депозитов.

Присоединение банка к Договору присоединения в силу Закона об обязательном гарантировании депозитов является обязательным условием его участия в системе обязательного гарантирования депозитов.

В соответствии с Законом о гарантировании депозитов и Договором присоединения, банки – участники системы гарантирования депозитов уплачивают следующие взносы:

обязательные календарные взносы (ежеквартальные платежи),
дополнительные взносы (разовые платежи, уплачиваемые в случае недостаточности специального резерва Фонда для выплаты гарантийного возмещения),
чрезвычайные взносы (платежи для полного погашения суммы займа, полученной Фондом в порядке, установленном статьей 23 Закона о гарантировании депозитов, и начисленного по нему вознаграждения).

Выплата чрезвычайных взносов не приостанавливает обязательств банков – участников системы гарантирования депозитов по уплате обязательных календарных взносов.

Размер и порядок уплаты взносов определяются Советом директоров Фонда.

С текстом Правил определения размера и порядка уплаты обязательных календарных, дополнительных или чрезвычайных взносов Вы можете ознакомиться здесь

Размер обязательного календарного взноса банка-участника не должен превышать 0,5 процента от суммы гарантируемых депозитов банка-участника по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом. Размер дополнительного взноса банка-участника не должен превышать двукратный размер обязательного календарного взноса, уплачиваемого указанным банком-участником Фонду за предшествующий квартал. Годовой размер чрезвычайного взноса банка-участника не должен превышать годовой размер обязательного календарного взноса, ежеквартально уплачиваемого указанным банком-участником Фонду.

Договор присоединения вступает в силу с момента внесения информации в реестр банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов и прекращается в случае исключения банка из системы обязательного гарантирования депозитов.

С текстом Договора присоединения Вы можете ознакомиться здесь

Законодательство об обязательном гарантировании депозитов